一个公式 算出退休准备金缺口(组图)
一个公式，算出退休准备金缺口。（图片来源：Adobe stock）
盘点完风险我们就要接着了解，具体到底可以怎么做呢？我们来进入攻略阶段。
前面说过，要对抗通货膨胀就要让手上的钱跟着膨胀，但是要膨胀到多少才叫安全呢？有个简单的退休密码，也就是抗通膨密码叫做：25、5、4。
这个是什么？就是你只要存到年支出的25倍的本金，投资在5％的工具上，每年领4％出来花，就会让你的钱啵啵啵啵的膨胀起来，而且还花都花不完。这个密码能够让你狙击通膨，安心退休。
我举个实例来讲，比如说你如果一个月花4万元，抓整数一年大概花50万元，那乘以25倍之后，得出你要存到的本金就是1,250万元。1,250万元看起来很多，但是不要担心，年支出的50万元当中，可能有30万元政府会帮忙负担，为什么？因为你有乖乖缴劳保。
我们在计算退休预算的时候，一定要把劳保扣掉，不然你就会过度焦虑。劳保对于认真工作，月薪5万元，乖乖缴劳保达到35年的人，最后他的支出可以被政府给付掉一大部分（若每月领政府2.5万元，每年领30万元，替代率50％），那么你真正要出的准备的本金，只有500万元就可以了（图3-7）。
所以一个月薪5万元稳定缴劳保的上班族，月花4万元的话，其实要存的就是500万元本金。
接着我们再看一个表格（图3-8），如果你放500万元的本金，连续30年，你还是每年都有提领4％出来花，期末本金会变成673.9万元。我把它做成柱状图，我们看看灰色的部分，灰色的就是你的本金，越来越高就代表说起来越来越多，看到绿色的那个是你提领出来花的，你每一年都还是有领出来花，可是仍然并不会把本金侵蚀到底，所以有这样的本金，然后放进5％ 报酬率的地方去滚，是很重要的，这就是让钱自动增生，抗通膨安心退休的一个神奇数字。
本文整理、节录自李雅雯（十方）《上班族提早退休金钱课》一书，文章仅代表作者个人立场和观点。由虎吉文化授权转载，欲阅读完整作品，欢迎参考原书。