坏账会“大量冒出” 中国央行释放这些信号(图)
中国银行业不良贷款形势严峻，业内人士指将会“大量冒出”。（图片来源：Adobe Stock）
【看中国2021年2月12日讯】（看中国记者陈勇综合报导）在2020年，中国银行业遭到疫情（COVID19）冲击，中国决策层出台了1.5万亿元人民币的金融让利政策，同时计提了创纪录的拨备（预期未来损失的准备金），全年实现净利润19,392亿元人民币，同比下降2.7%，这是自监管公布统计数据以来（2010年四季度）首次年度负增长。
而在全年处置了创纪录的不良资产后，年末不良率同比仅微降2BP（万分之二）。中国金融监管官员和业内人士均预计，未来银行不良形势依旧严峻。
据《路透》报道，一位国有银行人士称，“资产质量压力是银行今年面临的重要风险之一”，尤其是去年为减缓疫情对中小微企业的冲击，出台的延期还本付息政策，“这相对于把风险转移到了银行身上。”
该人士并指出，今年该政策到期并逐步退出后，不良贷款将会“大量冒出。”
2月8日，中国央行发布了《2020年第四季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》）。《报告》提出，要警惕居民杠杆率过快上升的透支风险。
《报告》指出，不宜依赖于消费金融扩大消费。中国居民杠杆率上升的问题，最近受到了较多关注。居民杠杆率上升主要源自房贷、消费贷和信用卡透支增长，但有一部分实际上是个体工商户经营性贷款。居民杠杆率过快上升，也存在透支效应和潜在风险。
《报告》指出，居民部门债务一般是消费性的，虽然可以满足一时之需，但消费活动本身无法创造足够偿债的收入，主要靠薪资收入偿债，这将透支未来的消费能力，并不具有可持续性。
日前，江苏银行紧急叫停了周期付息型产品（含大额存单）。从此，所有定期类存款提前支取必须严格按照活期计息。
“所谓周期付息型产品，是指银行每个周期（如每月、每季度等）按照约定利率向储户发放利息，意味着存款利息进行了提前发放。”一位业内人士介绍道。
此前定期存款都是到期一次性还本付息，而周期付息产品能够提前领取利息，不但让储户获得更多流动性，实际利率也更加优惠。
《报告》对此类产品提出了反对观点。《报告》称，2019年以前，部分金融机构为吸收存款，发行了活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等所谓“创新”产品。“这些产品的实际利率水平明显超出同期限存款利率，且违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等规定。”
不过，目前一些民营银行依然在销售此类产品。例如，廊坊银行还在销售5年期周期付息产品。付息频率为3个月，年利率4.65%。
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