当局刀刃向内 中国互联网存款产品全军覆没(图)

互联网公司相继下架互联网存款产品。（图片来源：Adobe Stock）

【看中国2020年12月21日讯】（看中国记者李正鑫综合报导）中共中央经济工作会议提出强化反垄断和严管金融资本之后，互联网金融业遭重创。继蚂蚁集团之后，百度等互联网公司相继下架互联网存款产品。

港台时间12月18日上午，腾讯理财通直销银行销售专区曾推荐了互联网银行微众银行的存款产品，七日年化收益率为3.0-3.3%，而晚上该产品已经消失，页面则显示“更多产品正在路上”。

随后，不断有互联网金融产品下架。截至目前，所有互联网巨头App上的互联网存款产品都消失了。包括：蚂蚁集团的支付宝、腾讯理财通、度小满金融、携程金融APP、京东金融、滴滴金融、陆金所。

按照官方公布的《储蓄管理条例》第八条规定，“除储蓄机构外，任何单位和个人不得办理储蓄业务。”

那么，什么是储蓄机构呢？

《储蓄管理条例》列明，储蓄机构是指经中国央行或其分支机构批准，各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构。

近两年来，部分银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。通过互联网金融平台销售的存款产品，全部为个人定期存款，以3年、5年期为主，3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%，均已接近或达到官方定价机制上限。

而《储蓄管理条例》规定只有银行和信用社等才能办理储蓄业务，也就说，互联网公司或者是帮助小银行突破监管限制，或者是抢了银行的买卖。

12月15日，在第四届中国互联网金融论坛上，中国央行金融稳定局局长孙天琦发表演讲。

孙天琦称，近两年来，互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行。此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。

据《澎湃新闻》报道，招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼解释，在互联网存款业务链条中，互联网平台提供存款产品的信息展示和购买接口，起到引流、导流作用；存款产品和服务由银行提供，债权债务关系为存款人与银行。在这种模式下，互联网平台是否涉嫌违规办理储蓄业务，需要金融管理部门认定。

日前结束的中共中央经济工作会议，提出了2021年的八个重点任务，第六个是强化反垄断和防止资本无序扩张。

这是延续12月11日的中共政治局会议的基调。与以往不同的是，本次中共政治局会议首次提出需求侧改革，而强化反垄断和防止资本无序扩张的提法更是极为罕见。

《路透社》12月12日报道，中原银行首席经济学家王军点评中共政治局会议称，“这个信号是非常严厉和明显的，‘敲打’的意味很强，层级越来越高。高层一直在呼吁创新，但一些资本不专注于创新，总是想逃避监管收割韭菜。”

“总体看，仍然是对金融科技领域的供给侧结构性改革，是提前化解系统性风险的重要举措，是为了防止再次出现新的安邦系和明天系，以重塑游戏规则和监管权威，”王军称。

并且中共政治局的表态也意味着，大型金融科技公司今后不可能再游离在监管之外。此前在蚂蚁集团IPO（首次公开募股）被紧急叫停前，中国国务院金融委已表示，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系，既要鼓励创新也要加强监管，将金融活动全面纳入监管。

(文章仅代表作者个人立场和观点)