各类的骗局层出不穷，众多老人上当受骗。（图片来源：Getty Images）
【看中国2019年10月12日讯】（看中国记者文龙综合报导）中国人口老龄化程度加深，官方推行抵押养老保险（以房养老），试点5年来只有126件有效保单。同时，各类的骗局层出不穷，众多老人上当受骗。
2013年9月14日，中国国务院对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出作为金融养老、以房养老的方式之一，中国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险。试图通过以房养老有望解决养老资金难题。
2014年，北京、上海、广州和武汉4个城市启动老年人住房反向抵押养老保险试点；2018年7月，中国银保监会将反向抵押保险扩大到全国范围开展。以房养老在中国试点已经5年，但市场反应较为冷淡。
其业务基本流程，是拥有房屋完全产权的老年人，将其房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋居住权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故，继承人向保险公司偿还老人所领取的给付金本金及其5%复利，就不影响房屋的合法继承。
中国银保监会有关部门负责人说，反向抵押保险业务总体运行平稳。
但是银保监会数据显示，截至2019年8月末，反向抵押保险期末有效保单仅126件，共有126户家庭186位老人参保，参保老人平均年龄71岁……
据官媒《新华社》10月9日报道，中房集团理事长、幸福人寿监事长孟晓苏2003年最先提出“以房养老”课题。他认为，“反向抵押养老保险”规模不够大，主要问题出在供给侧，许多保险公司担心风险而不敢进入，但试点表明这项业务的风险是可控的。
不过有保险业内人士透露，以房养老难以推广因为存在诸多难题，其中最让精算师们头疼的是中国的房地产有太多特殊的变量，是无法用数学模型来评估的，例如，70年土地使用权，以及长期房价走势等。
在日本、美国、英国等国家，土地使用权不是个难题，因为房产与土地一体，一般都是永久产权或999年产权。老年人去世之后，土地和房产产权依然存在，建筑折旧计算是最简单的数学题。
同时中国的经济社会环境也是一大挑战，反向抵押保险业务环节复杂，涉及房地产管理、金融、财税等多个领域，需要多个政府部门协作推进相关配套政策的制定和落地。相关法律法规还存在空白或是一些不适应业务发展的规定。
另外一些打着以房养老名义的骗局也应运而生。
10月10日，腾讯财经报道，现在有很多套路贷专门针对老年人，它们往往看中老年人的刚性需求——健康和养生。老年人健康品、养生品领域中，充斥着大大小小的骗局和套路，当下又加上了非法吸收公众存款，骗取老人的房子。
例如，北京一对80多岁的退休夫妻张光兴、刘曙光，上当受骗后，连唯一住房都被骗子设套儿骗走、卖掉。虽然近期北京法院的法官和法警依法强制执行，将房子归还给了老人，但老人签署下的一些和借款相关的合同，目前仍在相关审理中。
据相关数据显示，仅在北京，近年来几个系列案件中，被抵押、变卖的房产超过2000套。包括今年3月立案的中安民生案800余套，今年5月立案的理房网案约450套、融房网案约200套，以及新元公司的200套等。
中国《经济观察报》3月17日报道称，百万资产老人遭遇骗局梦碎以房养老。一位家住在北京市海淀区60多岁的老奶奶王兰花（化名）激动地说，“签合同的时候说是‘以房养老’的项目按月付薪，但是，从2019年1月起自己的银行卡中就再没拿到钱了。”
多位类似王兰花遭遇骗局的老人均与中安民生养老服务有限公司（以下简称“中安民生”）签署了“资产养老服务产品”合同，并购买了中安民生旗下的退休系列产品。中安民生官网写道：2014年4月25日，中安民生响应政府号召应运而生……
中国的养老问题还有难题待解，还有很长的路要走。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
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