子女不读大学 怎样处理教育储蓄计划？(图)

一旦子女不读大学，家长该怎样处理教育储蓄计划呢？（图片来源：Pixabay）

【看中国2017年8月16日讯】做为家长，都希望自己的子女学有所成，很多父母在孩子出生后，便开设注册教育储蓄计划（RESP），为他们将来升读大学作好准备。然而，一旦子女决定不升读专上学院或大学中途退学，家长应怎样处理RESP储蓄，才能保留收益和避免受罚呢？

有财务规划师建议，如果出现这种情况，父母应把RESP供款所得收益转到其他子女的RESP户口，或转到父母自己的注册退休储蓄计划（RRSP）。

据加通社报导，RESP是加拿大联邦政府鼓励父母为孩子中学后教育储蓄的计划，受益人就读大专院校后，便可使用计划的款项来支付学费及生活费。

根据联邦政府规定，RESP每年贡献金额没限量，只要总贡献金不超过5万元即可。如果每年向RESP贡献2,500元或以下，联邦政府将按比列给予补贴，金额是贡献金的20%。

不过，无论家庭收入高低，每个孩子一生中能够得到的政府补贴金的最高限额为7,200元。RESP供款获得的投资收益及资本增值，直至提取时才会被征税。

如果子女不打算升读大学，家长无需立即取消户口和提取存款，否则需要马上退还联邦政府给予的补贴金，并且之前获得的所有回报或利息将作为收入征税，而且，家长们还要额外多付20%惩罚税。

温哥华Money Coaches Canada注册财务规划师科威克（Annie Kvick）表示，一个办法是，可以把供款所得收益转到其他子女的RESP户口，但家长需要注意的是，每名受益人的补贴金最高限额是7,200元，超出的部分必须退还给政府。

科威克表示，根据政府规定，在入读大专院校前13周，受益人不能提取超过5千元，不过之后可以随意提取款项。因此，科威克建议家长们，应尽可能在孩子大学中途退学前，提取全部款项。

卡尔加里注册财务规划师费格斯（Tom Feigs）表示，也可以在符合条件的情况下，将这笔款项转入父母的注册退休储蓄计划，转帐额的上限为5万元，家长可避免支付惩罚税。

科威克表示，即便子女不打算升读大学，家长们也没必要马上提取RESP供款，也许子女稍后会改变想法，这时仍可使用RESP供款，如果在子女出生时，家长们就开设了RESP，那么在他们35岁前，RESP都是有效的。