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日本企业为何不要银行贷款?(图)

作者:徐静波  2017-03-09 10:00 桌面版 正體 打赏 1

【看中国2017年3月9日讯】日本有一家负责企业调查的公司,叫做“东京商工调查株式会社”,他们在去年,对五千家企业做了一个问卷调查,这一调查结果显示,有65%的企业表示根本不需要银行贷款,只有百分之十五的企业,考虑会向银行申请贷款。这一调查结果告诉我们一个真实,那就是,有八成以上的日本企业不存在资金短缺的问题。

日本商业银行的企业贷款的年利息,最高的3.5%,最低的只有0.9%,一般是2%。为什么利息有这么大的跨度,银行是根据企业的经营状况和盈利状况来作决定的。那么,与别的国家相比,这一贷款利息是偏低的。

即使利息那么低,企业为何还没有贷款积极性?我想这里面有两大原因,一个原因,是企业本身有足够的流动资金可以应对自己的经营,也就是说“不缺钱”。还有一个原因,是日本企业,尤其是中小企业不会去追求“高大上”,不会盲目的去扩大产业规模,也不会盲目地去从事跨行业的投资,因此几乎没有资金需求。

日本企业的这一种经营模式,有一个专用的名词,叫“安全驾驶”。他们把企业看作是一辆汽车,以安全驾驶为第一目标,不求高速不求超越,只求平稳发展。

所以,日本社会出现了一种奇怪的现象,那就是银行求企业贷款。

去年11月,日本新泻县的一家地方银行邀请我去讲演中国经济,这家银行邀请了当地100家左右的企业老板来听讲。这一个活动的主办方是银行,所有活动经费也是银行出的,最后,讲演结束时,100多号人的晚餐费,也是银行掏的。

当时很纳闷,在我的印象中,应该是企业请银行吃饭,而不是银行拍企业马屁,然后这家银行的行长跟我说,像我们这一类地方银行,企业就是我们的父母,如果企业不贷我们的款,或者不把钱存到我们银行的话,那我们的银行就无法生存下去,银行和企业就是一个生命共同体。

听了这位行长的话,就很理解银行为何要拍企业的马屁,这么多的企业表示不需要贷款,银行的日子就显得十分的难过。

难道说,日本企业没有经历过2008年的世界金融危机的冲击吗?他们的日子真的有那么好过吗?

我们把日历翻到2008年。

2008年,世界爆发了一场金融危机,中国和日本都受到了很大的冲击,许多企业面临破产。中国政府动用了4万亿元的资金实施救市,但是日本政府没有掏一分钱。而是在国会通过了一部特别的法案,叫“金融救济法”。这一部法案的核心内容,就是政府出面担保了所有企业向银行的贷款,但是要求银行允许企业的还款期限延长5年。也就是说,本来需要在今年归还的贷款,可以拖到5年之后去还。同时政府还减免了企业的法人税。

这一法案通过后,使得许多面临订单减少,银行贷款又催着归还双重压力的日本企业,尤其是制造业,获得了难得的喘息的机会。结果,日本政府没花1分钱,就帮助无数的日本企业,尤其是中小企业度过了难关。这么多年来,随着日本经济的复苏,这些企业开始慢慢积累资金,出现了如今多数企业不需要银行贷款的状况。

但是,这也并不是说,在过去几年当中,日本没有大型企业破产的案例,日本航空公司就是一个很典型的一个破产重建案。日本航空公司由于在泡沫经济时期大量购置耗油极大的播音747双层客机,加上预购油价出现价格反弹,导致经营陷入困境,濒临破产。日本航空公司要不要让它破产?日本政府和企业界内部有许多的争议,但是当时的日本首相鸠山由纪夫决定,必须拯救日本航空公司。

日本政府是如何拯救日本航空公司的呢?日本政府组建了一个“产业再生支援机构”,他们通过出资3000亿日元,来换取日本航空公司20%股权,这种政府代持股的方式,解决了日本航空公司的资金难题。同时鸠山内阁还聘请了日本经营之神稻盛和夫,请这一位80多岁的老先生担任日本航空公司的董事长。结果,日本航空公司在稻盛和夫先生的治理下,在短短的2年时间里扭亏为盈,并重新上市。

日本政府通过代持股的方式出资3000亿日元帮助日本航空公司不倒,其结果,是日本航空公司在重新上市后,这3000亿日元变成了6000亿日元,日本政府从股市里赚了一倍的钱。于是把20%的股份退出,重新交还给日本航空公司去独立经营。

日本政府的这一种通过“产业再生支援机构”出资来拯救濒临破产企业的做法,一直延续至今,让众多日本企业避免了破产的困境,重新获得了发展的机会。

但是,网友也一定会说,那个夏普公司被台湾鸿海集团收购,日本政府为什么没有出手相救呢?其实,日本政府出手救过,政府的产业再生支援机构准备出资1600亿日元给夏普公司,但是夏普公司需要3000亿日元才能度过难关。产业再生支援机构希望夏普公司提供更为严厉的裁员和重建方案,但是夏普公司无法答应日本政府的要求。于是,表示愿意掏3000亿,甚至承诺可以掏5000亿日元的台湾鸿海集团,最终买下了夏普公司,让日本这一家著名的家电制造企业划归于台资企业的旗下。

笔者跟日本的几位经济学家讨论过夏普收购案,他们告诉我一个很直接的理由,说日本政府最终没有下定决心来拯救夏普,日本各大商业银行也袖手旁观,一个很重要的原因,是因为夏普公司只是一家家用电器的制造商,没有任何军工企业的背景,它存在与不存在,对于日本的国家安全没有任何的关系。

那么,最近一段时间,日本的东芝公司也遇到经营难题,他们收购的美国西屋公司在核电站建设工程中出现了7000亿日元的巨额亏损。奇怪的是,东芝公司虽然有这么大的负面新闻,但是它的股票,却没有出现很大的波动。为什么呢?因为东芝公司在IT领域,尤其是在半导体领域,在日本是处于一个领先的地位,它虽然算不上标准的军工企业,但是它开发研究的一系列半导体产品对于日本的国家安全,甚至国防建设,都具有十分重要的意义,因此日本社会相信,日本政府是不会让东芝公司破产的,更不会让东芝成为一家外资控股企业。

所以,我们现在回过头来再来聊一聊日本企业,它为什么不需要银行贷款?这里面存在着一个很大的经营理念的问题,也就是说,日本人做企业,没钱是不做的。我们有时候恰恰相反,没钱时才想到要去开公司。日本企业对于资金,有一个基本的概念,那就是企业必须准备半年以上的流动资金,也就是说,企业在半年内接不到一份订单,也能扛过去。所以,“半年准则”是日本人经营企业的一个基本的原则。正因为有这一个原则,日本企业它才会做到信步而走,不急不火。

也正因为有这么一些理念,日本企业,尤其是家族型企业是拒绝风投基金的靠近,更不会轻易接纳风投基金的参股。

从我们看来,日本企业这种缺乏闯劲的做法会失去许多的机会,但是日本不少企业认为,做企业不是放烟火,不求一时的灿烂,但求长久拥有。

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