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最大的悲剧:全球银行业危机来了…(图)

2016-10-15 10:00 桌面版 正體 0
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如果德意志银行垮塌,全球银行业的危机会来了吗?(网络图片)

【看中国2016年10月15日讯】据外电援引知情人士的说法称,德国第一大银行德意志银行CFO上个月对员工代表表示,将进一步裁撤一万个岗位,这比原计划裁员人数翻了一倍。

德银去年10月宣布包含裁员9000人的重组计划,如果再裁员一万人,那意味着该行全球约1/5的员工将受影响。而就在上周,德银还宣布在德国额外裁员1000人,作为重组计划的一部分,也就是德意志银行目前宣布的裁员总额达到了两万人。尽管尚未做出决定,但德银CFO Marcus Schenck在内部会议上的言论暗示领导层正在考虑进一步大幅削减成本。目前德银面临数十亿欧元的罚款和投资者的信任危机

这也呼应了10月13日彭博社的一篇报道,该报道称德意志银行正在全公司范围内冻结招聘,希望能够进一步削减开支,以提升投资者信心。冻结招聘的范围包含除合规等风险控制部门以外的所有部门。如果裁员一万人的方案通过,那么裁员行动很可能需要数年完成,但设定这一目标可能确保投资者相信德银决意控制成本。

屋漏偏逢连夜雨。德意志银行近来祸不单行,继被美国政府处以140亿美元的巨额罚款后,本周三(10月13日),美国证券交易委员会宣布,因鼓励旗下约50名研究分析师与客户沟通,未能保护非公开信息,以及发布不当的研报,未能妥善保存并向SEC提供特定的电子记录,德银同意缴纳罚款950万美元了结民事起诉。

在连续被两起罚款后,德意志银行的大后方德国本土又传来了坏消息:默克尔宣布对德意志银行不救助,如果连德国政府都不救助德意志银行,那德意志银行最终的结局一定是完蛋。

如果连德国政府都不救助,那么德意志银行一定要寻求大股东的救助,只有通过股东注资才能避免资本金过低,甚至资不抵债。然而,刚刚又爆出,德意志银行最大股东卡塔尔王室对德意志银行表示了极大的担忧,怀疑德意志银行没有专注于长期战略。一旦卡塔尔王室不救助德意志银行,那么德意志银行的垮台是早晚的事,除非出现新的转机。

其实,不但德意志银行,还有德国商业银行也陷入了危机,同样宣布裁员9600人,同时利润大幅度减少。

另外,不仅仅是德国,意大利银行业也非常糟糕,坏账率飙升,已经高达16%,他们可都是欧盟最重要的国家之一。还有苏格兰银行业,也是困难重重,其大银行随时可能倒闭。

管中窥豹,略见一斑。只是因为德国的银行业影响太大,才理所当然地受到了太多的关注。其实,几乎整个欧洲的银行业都陷入了巨大的困境。

那么,是什么导致欧洲银行如此的大败局呢?

答案就是宽松的货币政策,无止尽的量化宽松,只要长期实施量化宽松,那么银行就被迫将货币投向劣质资产,手里握住了大量的垃圾资产,时间一长,就成了银行业危机的地雷。只要将利率降至零甚至是负利率,银行业的净利差已经缩窄到难以盈利,在这种持续的盈利压力下,银行业危机一触即发。

我们可以看看历史上的数据,只要进行过大规模量化宽松的国家,其银行业都糟糕无比,包括曾经的日本。

当年,日本也采取了大量的量化宽松,也是将利率降至零。所以,历史上日本的银行业一直就非常糟糕,多次破产重组,是典型的僵尸银行,毫无生机,在国际竞争中更是一败再败。现在欧盟也是大量印钞,将利率降至零,持续一段时间后,欧盟就开始爆发银行业危机,和日本一模一样,是无法避免的宿命。

这也是美国不敢将利率降至零甚至负利率的原因,而且非常渴望货币政策回归正常的根本原因,因为只要美国持续宽松和低利率,那么接下来美国的银行业也避免不了一场大危机。

所以,不管接下来遇到什么问题,美国都会加息,并迅速脱离零利率,只有这样才能挽救美国的银行业,挽救美国的经济,否则就是劣币驱逐良币,最终全社会的低效、无效经济活动,将导致失去几十年。

宽松的货币政策就是毒药,将使得整个国家的经济慢性中毒,而且很难根治;宽松的货币政策就是鸦片,一旦吸食,就很容易上瘾,但却掏空整个国家的经济。

今天,德国的银行悲剧了,意大利的银行同样悲剧了;昨天,日本的银行业彻底失去了几十年;明天,也许是美国的银行业。任何货币宽松的国家,最终一定会爆发银行业危机。

苦海无边,回头是岸,全球宽松货币政策该结束了。否则,千山鸟飞绝,万径人踪灭。悲观地说,“万世萧条”也不为过!


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