中小企业借贷成本何其高：借1元需付0.16元
【看中国2014年08月26日讯】一直困扰着急需融资的众多中小企业的，无非是“钱紧”、“钱贵”。尽管上面三令五申要缓解企业融资成本高的难题，但在实际操作中，话语权较弱的中小企业仍不得不面临“得不到”和“价格高”两层资金难题。
银行等金融机构对贷款资金的“雁过拔毛”，导致了实体经济用钱的“既贵又难”。多位企业经营者表示，现在已经不是在考虑“怎么活”的问题，而是“怎么死”和能否“死后重生”的问题。
“借钱成本”有多高？
深圳广田装饰集团财务总监田延平介绍说，他们公司的贷款成本从去年的6-6.6％突然上涨到了现在的8％左右。“估计今年新增加的利息要占到去年公司净利润的10％，也就是说今年仅资金成本就要吃掉公司10％的利润。”
田延平说他的公司每年融资总额大约在20亿元，渠道包括银行信贷、短融券、债券等，其中银行贷款超过40％。“今年以来，公司的贷款成本突然上浮了30％，公司去年支付的利息为9000万元，今年预计在1.2亿元至1.5亿元之间。”
而浙江一家中型服装公司总经理告诉记者：“贷款利率一直在上浮走高，年化利率12％已经很普遍，企业资金压力很大，今年感觉日子更难过。”这一现象在中小企业中很普遍。
除了贷款利率的节节攀升外，“雁过拔毛”的现象更为普遍，如担保费、咨询费等各类“买路钱”，都加大了中小企业贷款成本。一位中小制造业企业负责人算了一笔细账：该公司本年度向某银行申请了一笔800万元的贷款，“由于采取的是抵押贷款方式，所以先让专业担保公司‘剥’了2％，即16万元；在申请授信时，客户经理通知我，现在贷款额度紧张，要贷800万元，需要先给银行提供800万元的存款。也就是说，我需要先从别的渠道临时借800万元存进银行，然后银行把这笔存款转换成承兑汇票，我再付4.8％的贴现费用将它赎回再还临时借款。经过一番讨价还价，最终银行给我们打了5折，贷800万元，存400万元，贴现费用19.2万元。所幸，授信额度好歹是下来了，贷款利率12％，年利息96万元。后来银行告诉我，我们的融资成本已经算很低的了。”算一算账，也就是说，中小企业要想从银行贷出一元钱，至少需要付出0.16元，甚至更高。
隐性收费成公开的“潜规则”
河北一家中型建材企业借款总额1.5亿元，借款利率每年12％，理论上应年还利息1800万元。但该公司董事长杨先生说，“加上各类委托中介费用，平均每年要还息3300余万元，成本几乎翻番。”
杨先生告诉记者，目前中小企业融资依然以抵押贷款为主，没有抵押物基本上难以贷款。因此，银行一般会要求他的企业找担保公司担保才能贷到款，动辄2～5％的担保费用使本已不堪重负的企业更加“举步维艰”。 此外，中小企业在申请贷款过程中，被迫缴纳咨询费、购买理财等情况比比皆是。与贷款挂钩的隐性收费，更成为行业公开的“潜规则”。从固定存款、理财、办理信用卡、工资开户等，向银行申请贷款有附加条件的情况十分普遍。
青岛市一家年出口额超过2000万美元的外贸企业老总抱怨说，由于企业规模不大，到银行申请贷款时总被刁难。“公司每年的贷款额在500万元到600万元，都会被要求缴纳各种名目的财务费用，每年的叫法还都不一样。2011年叫‘咨询费’，大概交了10万元；2012年由于还款记录良好，只缴纳了5万元的‘顾问费’，其实银行没有给我们提供任何咨询或顾问服务，只是巧立名目收钱而已，不交就不给授信。2013年我们申请了一笔600万元的贷款，但实际到账只有540万元，剩下60万元以购买理财的形式被截留了。”这位负责人无奈地表示，即便缴纳了各类“买路钱”，该公司三年来“从没有拿满授信额度。借款利率名义上是每年12％，但要缴纳的各种费用还要将资金成本提升5～10％。”
交通银行首席经济学家连平指出，目前上海地区小企业和个人经营性贷款利率达18％，另外代销费、咨询费、顾问费等各环节手续费还有3％，且要求当月起还本付息，结果，最终利率远高于20％。
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