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有钱人慌了,瑞士银行不再为客户保密

 2014-05-10 05:00 桌面版 正體 打赏 0

【看中国2014年05月10日讯】一百多年来,瑞士银行的最大特点就是为客户保密,任何国家的政府都不可能从瑞士银行获取任何资料信息。1934年,瑞士曾经修订银行法,专门抵制纳粹德国政府调查犹太人在瑞士银行存款的企图。如今,瑞士银行的高度保密特点,成为全世界有钱人的避税天堂,以及存放那些来路不正的钱的安全金库。

几十年前,我出于好奇,去瑞士旅游时,曾在瑞士银行开过账户,实地体验瑞士银行账户的传奇性。银行的开户手续很简单,几乎是 来者不拒,任何人只要有身份证件,不论国籍住处,都可开户。账户可以没有名称,只有号码,因此又称为号码账户(numbered account)。那时没有互联网,没有电子银行,没有银行卡,开户后银行给一个专用的密码表,每次使用账户进行交易,可以远距离操作,只要按密码表顺序使用不同的密码,就可以核实身份。此外,每一个账户有专人负责与户主联系,如果交易数额巨大,还需要与银行的联系人通电话,通过语音识别来进一步核实身份。这一切,和今天一般银行账户的操作没有什么区别。在瑞士银行开设账户的最大特点就是保密,银行不向任何政府部门提供账户资料。这个保密功能,是瑞士国家法律条文的规定,如果银行泄密,就是触犯瑞士法律。

各国有钱人,通过瑞士银行隐藏财富和避税,早就是公开的秘密。然而从现在开始,这一切都将改变,外国政府有权要求瑞士银行提供本国公民的账户信息和数据资料,瑞士银行同意合作,提供协助。

瑞士银行经过多年的抗拒,如今不得不低头就范,这首先要归功于奥巴马。

奥巴马上台后,就规定任何纳税人如果在国外开设银行账户,必须申报。其实这不是什么新规定,只是过去没有严格实施,奥巴马上台后才动的真格。纳税人过去没有依法申报,不再追究,今后不报,就是违法了。但是如果没有银行的配合,法律无法贯彻执行,因此奥巴马不断对瑞士银行施加压力,要求他们向美国政府提供美国纳税人在瑞士银行开设账户的资料,瑞士银行也一再拒绝,理由之一是瑞士国家法律不允许这样做。但是这些瑞士大银行都在美国有分行,通过分行招揽美国客户。美国政府按照美国法律,对这些分行协助客户避税的违法活动进行调查和制裁,这些瑞士跨国银行如《瑞银》UBS和《瑞信》Credit Swiss等,不断被控告,被罚款,例如最近《瑞信》可能被重罚16亿美元,高管还面临刑事诉讼。美国政府这一系列行动迫使瑞士银行不得不软化他们的态度。其实世界上其它国家都对瑞士银行的保密制度不满,只是他们没有美国政府那种力量来制裁这些大银行。

几年下来,这些瑞士银行终于低头就范了,去年他们就已经宣布,将和美国政府和其它外国政府达成协议,今后将提供账户资料,协助打击逃税行为。

美国法律规定,在国外开设银行账户并不违法,但是必须申报。此外,国外的公司或个人收入,也必须纳入美国的所得税申报范围内。

有钱人已经看出势头不好,纷纷采取行动。有些人不得不退出美国籍,还有些人急忙把资金调离瑞士银行。近几年来,瑞士银行存款总额的确在锐减。但是,即便退出美国籍和关闭银行账户,过去的往来历史资料还在,若干年内不会被抹掉,一旦被查,该追究还是会被追究。有些人本来没有被追究,一旦提出退籍,反而被追查税务了。

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