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存子女教育金一定要知道的6件事(图)

 2010-11-18 17:11 桌面版 正體 打赏 0

考上第一志愿的学生,没有补习的比例可能高过有补习,日本趋势专家大前研一曾说:“投资小孩的资金,往往是跟小孩的资质成反比。”因此子女教育金要准备多少?得要看小孩资质。

1 存多少才够?要看孩子资质高低

考上第一志愿的学生,没有补习的比例可能高过有补习,日本趋势专家大前研一曾说:“投资小孩的资金,往往是跟小孩的资质成反比。”因此子女教育金要准备多少?得要看小孩资质。

从私立幼稚园到私立大学,再加上各个阶段所需的才艺费、补习费,粗步估计,至少要450万元才够;如果从小就上公立幼稚园,一路念到公立大学,教育费用就会减半,但至少也要200万元才够。如果父母想栽培孩子到国外念研究所,至少要再增加250万元的教育准备金。

2 存教育金前父母自己先做好风险规画

父母是未成年子女的保护伞,这把大伞要稳固,小孩的基本生活、就学机会才不会受影响。因此在帮孩子存教育金之前,一定要先检视夫妻双方的基本寿险、医疗险够不够。

以寿险来说,一家之主的寿险额度最好是家庭年收入的10倍。另外,夫妻也要把最基本的医疗险一次买齐,包括住院日额型医疗险、实支实付医疗险、癌症险等。而包含夫妻及孩子所有基本保险费(不含储蓄险)的家庭总保费,最好控制在家庭年所得的2成以内。

3 根据家庭结余 提供适度的教育资源

知名理财作家赵靖宇提醒,在存子女教育金的过程中,父母最容易忽略的是自己的退休金,只把钱留给小孩念书,自己退休后却苦哈哈的过日子。现代人不能再奢望“养儿防老”,虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务,但也别忘了自己的下半辈子还是得靠自己,而不是靠子女。

因此父母亲要着手整理家庭资产负债表、每月收支表, 看看每一年扣除房贷、生活费、保险费,以及夫妻两人的退休金准备后,再根据家庭结余,提供符合预算的教育资源。

4 设立教育金专户 有进无出、不轻易动用

知名艺人甄妮说过:“就算我知道有一间房子明天就会涨1成,也绝对不动用女儿的教育基金去投资。”许多父母常会因为家庭临时出现的重大支出,甚至是以为稳赚不赔的投资,而去动用子女教育金,这是错误的观念。

为了避免孩子的教育金遭到挪用,父母最好另外开设户头,让这个专户专款专用。像赵靖宇就用孩子的名字开2个户头,一个是银行存款户,另一个则是证券户,专门帮孩子存高配息绩优股。

5 找到适合的工具 才能事半功倍

存子女教育金是10年以上的长期计画,选对投资工具相当重要。如果是懂得投资理财的父母,可以透过股票或基金存教育金。尤其很多家庭每月能存的教育费不到5000元,在结余有限下,如果父母懂得挑选基金,就很适合用定期定额买基金的方式帮孩子存钱。

如果是完全不懂股票、基金的父母,建议可以用银行零存整付的方式,或是买一张短年期的6年储蓄险。好处是等定存到期、保费缴费期满后,父母可以很确定的知道自己能拿回多少钱,不会发生赔本的情况。

6 投资时间长 要适时停利赎回

富兰克林投顾资深经理卢明芬建议,存教育金的投资报酬率可以设定在10~15%,父母只要看到绩效达到停利目标,就要全部赎回再重新扣款,并且每季检视基金标的是否仍符合自己的投资目标。

如果存教育金的时间长达7年以上,就可以选择波动较大的新兴市场股票型基金为标的。如果孩子只剩不到6年就要上大学,这时投资工具就可以转换成较稳健的基金,例如全球型股票基金,报酬率目标也要降为5~10%。

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