把幸福视为当然，灾难就会反扑

看过太多有钱人的潮起潮落， 富邦金控投资长蒋国梁如何教孩子面对金钱？ 在消费丛林里，他又用什么方法为孩子指引明路？

去年十二月某一天晚上，蒋小妹在房间做功课， 上班回来的爸爸蒋国梁进入她房间，把信用卡帐单放在桌上。

他在这份帐单上用红笔画了一条线， 告诉女儿，“下面都是你去美国刷的，算一算总共多少钱？” 刚考上大学，十一月跟妈妈到美国办事的女儿，拿出当时收妥的收据， 一张一张核对，把她刷的项目，用萤光笔画下来。

蒋国梁一旁拿出计算机，一笔一笔相加，然后不以为然的说， “你总共要还我一万元，你看，我上班都没有你花得多。”

从这天开始，每个礼拜，蒋国梁只要一想到，就会装出讨债的声音说： “你什么时候还我钱哪？”为此，女儿除了每天中午吃省一点， 不买衣服，乖乖让爸爸扣零用钱之外，念服装科系的她， 还得在家打工：帮爸爸烫衬衫、修改裤子。

一九八七年回国当上国际投信总经理、 一九九九年被安泰人寿挖角担任投资部资深副总、 二○○三年被富邦金控礼聘为投资长的蒋国梁， 经常负责百亿资产的投资；对于孩子，他的财富教育也毫不含糊。

家教一：有计划的花钱　学舞要订时限、目标，并考量效益

身为“企业家爸爸”，他用管公司的方法管小孩。 孩子要出国度假、购买三Ｃ产品，都要写计划书， 自己计算所需金额，编列预算，计划资金来源。 他再跟孩子讨论可行性、资金运用效益、爸妈相对补助金额等。

例如现在大一的女儿想学街舞，蒋国梁要她写下的计划书如下：

预定计划执行时间：

大二 所需经费 ：每个月两千元（月票，可以上三十堂课）

上课地点 ：某某舞蹈工作室

计划目标 ：两个月学会完整的两支舞

经费来源 ：一半从零用钱扣，一半爸爸补贴

 

这样的做法，大概从他们高一时开始。 一开始孩子会嚷：“爸爸，我是你的女儿，不是你的员工。 为什么老是动不动就写报告？”

他回答：“你们走在（消费）丛林里， 如果我不给你指一条明路，我就是害了你。”

因此，他对孩子的财富教育有两个方向， 第一，须负担自己的花费，量入为出。 第二，培养他们追求心灵上满足的能力。 “再有钱的人，如果欲望无法满足，永远是贫穷的。”

 

一笔获利交易、一桩成功的上市案、一趟绩效夺冠， 就毫不手软的“犒赏自己”上等牛排、干邑好酒的蒋国梁， 五年前一次心脏手术，医生在他的胸口和小腿划上一刀， 抽出腿部的一条静脉，替换掉他心脏内塞满油脂的血管。

“ 意外不知何时来到，你准备好了没？”有 过这样的生死体验，他常常跟孩子说：“心无挂碍，无所恐惧。”

在投资界二十年，他看过多少大企业家、名人，现在都不在了， “ 不是看你有没有钱，要看你有没有纪律。 ”

吃喝玩乐，一天之间，多少钱都可以蒸发掉。 心灵上的满足，才是真的富有。

 

家教二：用劳力换金钱　出国旅费，做家事或打工自筹

为了让孩子真正瞭解金钱的价值，蒋国梁坚持一条纪律： “所有的钱，都要用劳力换取。”也就是，除了学费、基本的生活开销外，孩子的其他花费都必须由自己筹措一半 （另一半爸爸补贴）。蒋家虽然家里有佣人，有司机，但是为了筹钱， 孩子要帮忙做家事，自己洗衣服、摺衣服、烫衣服、拖地， 甚至还得到外面打工。

例如女儿考上大学后想跟同学去东欧玩，为了筹措旅费， 她暑假花了快两个月去餐厅打工，每天辛辛苦苦的忙到晚上十一点， 终于赚到近两万元，其他不足部分，则每个月扣零用钱。 不怕孩子打工会浪费他们读书、学习的时间吗？“这是投资，” 蒋国梁想得很明白，这是教育的成本，省不得。

“你不让他体验，直接给他钱，就是 cost （花费）， 不是 investment（投资）。” 其实为了让孩子出去打工，他们夫妻更花心思，更花钱。 女儿在餐厅打工到深夜，为了安全，他还得跟司机出去接她回家。 但他认为，若舍不得孩子“浪费”读书的时间，只会教出一个书呆子。 “与其那样，我宁可培养一个人格健全的常人。” 他说，现在太多孩子想一步登天，不然就是没有明天。

他也找机会教小孩学会评估花钱的效益，以及要付出的代价。 例如孩子想去埃及玩，他看了女儿的计划书后，跟她讨论： 如果去埃及，不但要打工一个暑假， 还得每个月零用钱里扣五○％才够旅费； 但如果去印尼，只要打工两周，零用钱也只需要扣一○％， 让孩子自己决定每一项消费决策与代价。

孩子用钱，多少都还是会有超支的时候， 万一这个月的开销又无法省下那么多，得向爸爸预支时， 就得在下个月把每一笔花费都记得清清楚楚。 如果还是乱花，零用钱就被缩减。

 

家教三：付出才有资格享受　把幸福视为当然，灾难就会反扑

“到处都是教育的机会， 我愿意花更多小钱，来培养他们对金钱的概念。”

蒋国梁说，像全家出门的时候，他 和 太太坐着司机开的自家轿车， 孩子就得顶着大太阳，自己搭公车，转捷运，去跟他们会合。

蒋小妹说，以前她的零用钱也会乱买， 但出去打过工后，比较懂得金钱得来不易。

像她自己上大学后每个月有六千元零用钱（包括午餐、自己买的衣服）， 她都会先把其中的二千元，定期存到一个无法提领的帐户。 “也没有一定要做什么，只是觉得，该为以后留下一些经济基础。” 孩子没有正确的价值观，蒋国梁认为，父母要负最大的责任。

“我可以吃鹅肝酱，也可以去路边摊吃鸭肉扁。” 他常看到很多父母带孩子去昂贵的餐厅吃大餐，“把鱼翅当粉丝”， 他感叹：“这孩子已经被父母糟蹋掉了，因为孩子失去对金钱的感觉。”

每年出国旅行，蒋国梁让孩子自己规画，在有限的预算里， 学习如何节制、省钱。

他们全家只买一张商务舱机票，他或是太太坐， 另一个人就陪孩子坐在后面的经济舱。 他们向孩子明确表示，“你们没有赚钱，没有资格坐商务舱。”

 

上班可以穿亚曼尼表现金融家专业形象的蒋国梁， 也可以和孩子逛到中山北路七段的畅货中心（outlet）， 买一件五百元的衣服。“那些衣服也有很好的品质啊，” 他乘机教孩子，价钱和价值不一定成正比。

甚至，当孩子要买东西时，他鼓励他们上网找到更便宜的价钱， 享受那种聪明购物的成就感与快乐。 教孩子认识金钱的价值， 他还教孩子瞭解什么是匮乏，瞭解真正的人生。

他 和 太太去黄山旅游，下山时走下来，看到挑夫用血肉之躯， 把那么沉重的水泥、各种物资一篓一篓的挑上去， 他赶紧用摄影机拍下这画面，回家告诉孩子， 这世界不是只有美丽的风景，还有那么多人是这样辛苦过日子的。

家教四：必须回馈亲人　找出照顾父母的方法，培养责任心

去印度玩的时候，他则拍下无数的小儿麻痹症的孩子，让孩子知道， 他们在和别人比香奈儿、比古驰的时候， 有那么多孩子连健全的四肢都没有。

“小孩不知道还有另一个世界，以为他们过的日子就是人生本当如此。 我教他们，地球是平的，今天把幸福视为理所当然， 明天灾难就会反扑。”