不可不看，我的理财方法

2010-03-31 23:08

一提到财务报表，很多人都会觉得头痛，其实只要肯花时间，从每天的记帐开始，把自己的财务状况数位化、表格化，不仅可轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。

很多人都知道要理财，但是却不知从何而起。理财其实不难，从了解收支状况、设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算到分析成果这六大步骤，可轻松的进行个人财务管理。至于要如何预估收入掌握支出，进而检讨改进有赖于平日的财务记录，简单的说记帐是理财的第一步。

记帐贵在清楚记录钱的来去每个人生活资源有限，每一方面的需要都要适当满足，从平日养成的记帐习惯，可清楚得知每一专案花费的多寡，及需要是否得到适切满足。

通常在谈到财务问题时有两种角度，一种是钱从那里来、是source的观念，另一种是钱从那里去、是use的观念，每日记帐必需清楚记录金钱的来源和去处，也就是会计学所称的“复式会计”。

一般人最常采用的记帐方式是用流水帐的方式记录，按照时间、花费、专案逐一登记，例如九月十八日刷卡买了一件八百元的外套，若要采用较科学的方式，除了须忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。资本性支出只是转换资产形式。

在这里，推荐使用开普蓝个人交易处理系统的网络帐本(www.keepbalance.net)，该帐本比较好地实现了复式记帐,同时，其财务报表功能也非常强大。

资金的去处分成两部分，一是经常性方面、包含日常生活的花费，记为费用专案，另一种是资本性、记为资产项目，资产提供未来长期性服务，例如，花钱买一台冰箱，现金与冰箱同属资产专案，一减一增，如果冰箱寿命五年，它将提供中长期服务；若购买房地产，同样带来生活上的舒适与长期服务。

经常性花费的资金来源，应以短期可运用资金支付，如吃东西、购买衣物的花费应以手边现有资金支付，若用来购买房屋、汽车的首期款，则运用长期资金，而非向亲友借贷或是短期可运用资金来支付。

消费性支出是用金钱换得的东西，很快会被消耗，而资本性的支出只是资产形式的转换，如投资股票，虽然存款减少但股票资产增加。

集、分类方便记帐

如果说记帐是理财的第一步，那么集中凭证单据一定是记帐的首要工作，平常消费应养成索取发票习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、金额、品名等专案，如没有标识品名的单据最好马上加注。

此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好摆放置固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一专案按日期顺序排列，以方便日后的统计。

上面的复式记帐方法如果你觉得有困难，那就看看下面的“流水帐”式记法。……不过，前者是教你做家庭的cfo，后者是培养你做拔拉算盘的“记帐先生”。嫌头衔小？？。。。一步步来吧。cfo原来也是先做小会计的嘛～～～

收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢？记帐是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了若指掌了。

同时，记帐还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记帐，相信每月月底，也就不会再度日如年了。

逐笔记帐，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记帐。

另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记帐时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。

记帐只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹画，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水准，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

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