附卡豁免连带清偿 扩及弱势族群

2009-06-25 07:33 作者:李靓慧、王孟伦 银行公会信用卡委员会昨日初步决议，针对已产生的附卡连带清偿责任，放宽有条件豁免债务的对象，由"受扶养亲属"扩大为"弱势族群"。至于前日金管会建议信用卡循环息起息日统一改为"缴款截止日"，与会银行则是全体反对。

银行公会反对将起息日改至"缴款截止日"

金管会修订"信用卡定型化契约应记载及不得记载事项"，未来附卡持卡人对正卡持卡人的债务，不必再负连带清偿责任，但针对先前已承受正卡债务的附卡持卡人，金管会则要求银行业者讨论，是否可有条件予以豁免。

银行公会信用卡委员会昨日初步决议"有条件免除"，且免除的对象更进一步扩大。银行公会解释，银行业日前已同意，针对"受扶养亲属"的已承担连带清偿责任债务，可在草案正式实施后，免除已承受的债务，而昨日会中更决议，将有条件豁免债务的对象扩大，增加包括失业者、放无薪假、单亲家庭、特殊际遇家庭等弱势族群。银行公会强调，在"信用卡定型化契约应记载及不得记载事项"修订草案正式实施前，对于附卡持卡人已经在偿还的债务，将要求会员银行配合"节制催收"。

至于在信用卡循环息的起算日，是否统一变更为"缴款截止日"，昨日与会银行则是同声反对，银行公会指出，目前的循环息起息日，的确有银行是以"缴款截止日"，但更多银行是以银行垫款给店家的日期为准，因为当天银行代垫款项，钱已代消费者付出，消费者若要使用循环息，依据"使用者付费"的原则，自当从那天开始计算。

根据银行公会统计，如果将循环息起算日延后至"缴款截止日"，银行损失的计息天数，最高可达四十五天，在外界要求调降循环利率、给予持卡人差别利率的同时，若又要求银行减少计息天数，银行业者表示，完全无法接受。

金管会将召开委员会讨论 再决定采行方案

金管会则表示，以"应缴款截止日"来起算，对发卡银行是最不利的方案，但是否能接受，还需要等银行公会送来详细的说明报告，然后再召开委员会讨论决定。

金管会银行局副局长萧长瑞表示，因为不同起算日期，会使得循环利息出现不同金额，计息起算日期最早是"入帐日"，其次是"结帐日"、然后"应缴款截止日"；他表示，若以应缴款截止日作为起算日期，对银行来说是最晚、也最不利，尤其，银行之前必须先代垫刷卡款项，这之间也会产生利息。

是否接受银行公会的决议？萧长瑞说，必须要看银行公会的说明以及成本计算是否合理，毕竟，金管会须兼顾银行业者和持卡人双方权益。他强调，金管会要召开委员会讨论，才能决定要采取哪个方案，因此，六月底前将无法定案。

此外，银行公会也决议，若是属于经济弱势者，包括：失业者、放无薪假、单亲家庭或是有特殊际遇者，其附卡持卡人可以溯及既往，免除应连带偿还正卡人卡债之责任。对此，萧长瑞说，这部分较无争议，但是否完全按照银行公会的版本，还是需要等金管会召开委员会后，才能定案。