次贷野火殃及学生贷款

2008-09-24 06:51 作者:朱小明 毕业即失业，违约率遽增

次级房贷引爆的信用危机，连美国学生贷款也遭殃，许多毕业后找不到工作的人，面临违约或无法偿付贷款的困境，而学生贷款违约，远比信用卡或其他贷款违约纪录更难勾销。

美国学生贷款市场规模达850亿美元，由于信贷市场恶化，银行越来越不愿意为学生提供贷款，今秋许多学生可能贷不到钱念大学。另一方面，学生贷款的严格罚则却让一些还款困难的贷款人吃不消。美国最大的承办机构“联合学生援助基金公司”纪录显示，2007会计年度违约率比前一年增加22%。

美国学生贷款分为由政府资助的联邦学生贷款和私人学贷，联邦学贷由政府做担保，一旦学生违约或无法偿还贷款，州政府和联邦政府会对银行的绝大部分损失进行赔付。为了保证还款率，学贷防范违约和惩罚的措施严格，并有专门追款机构负责追讨拖欠贷款，拖欠者纪录在案，得付出极大代价。

贷款超严格，违约金倍增

学贷的贷款机构无需法院命令，即可自违约贷款人的薪资先扣下15%，甚至政府退税、社会福利、美国今年刺激经济方案的退税支票，都被贷款机构拦截，贷款人根本拿不到。这些还款规定，比信用卡和其他贷款都严苛。

1998年自威斯康辛州大学毕业的唐娜，毕业后第二年受伤而行动不便，许多工作不能做，到2002年时还不出学贷，一年内2万3000美元学贷竟膨胀到6 万3000美元。其他有类似痛苦还款经验的不在少数，南加大研究生柯林吉欠下3万8000美元学贷，也因为违约罚金和利息增为10万美元，因此成立了“学贷正义”网站发泄不满，已有3000名会员。

美国已有议员提议，学生贷款的贷款人如果努力还款多年，仍然无法还清贷款，应该消除其违约纪录。