08年念大学难上加难，学生借贷不易（图）

今年要准备要申请贷款的大学生，可能要比往年面对更严峻的考验。
　　
美国次级房贷的风暴不但冲击股市，近期也影响到学生的贷款业务。据统计，全美国有近46家私人贷款银行准备要撤销学生贷款的业务，不再参加联邦家庭教 育贷款计画(简称FFEL)，其中包括汇丰美国银行HSBC Bank USA、纽约州水牛城的M&T银行M&T Bank Corp、Washington Mutual、CIT Group.等都做出声明，将要停止参加联邦学生贷款计画或是将私人学生贷款条件提高。今年要准备要申请贷款的大学生，可能要比往年面对更严峻的考验。

受到次级房贷风暴的影响，导致银行呆帐变多，除了缴不出房贷的贷款人，还有多了许多还不出学生贷款者，所以许多银行纷纷开始变得越来越不愿意为学生提 供贷款，或是开始调升学生贷款的利率，并提高贷款的门槛。另外去年国会所通过的降低大学学费与奖助入学办法College Cost Reduction and Access Act，将原先给民间私人银行的联邦学生贷款补贴，削减二百多亿元，也间接造成今日银行不愿意自在核发新的学生贷款。

总部位于纽约的金融服务供应商CIT Group即表示，计划立即停止发放所有政府担保的学生贷款，以集中力量经营其核心的商业融资业务。该公司还表示，将保留并服务现有的116亿美元学生贷款资产组合，其中95%带有联邦政府提供的97%的违约担保。

在美国，大学生要申请学生财务贷款，一是直接申请联邦政府担保贷款，但因为联邦政府担保贷款有限，很多大学生要从诸如美国银行、摩根大通银行和花旗银 行申请获得私人贷款来交学费，在2007年，82%的学生贷款都是透过私人银行贷款成功的。虽然近期已经有46家私人银行表态不愿意再参加联邦政府担保的 学生贷款计画，不过全美仍有千家银行还是有参加联邦学生贷款计画，家长与学生还是可以在所在州别找到愿意贷款的银行。

为了避免惊慌失措，家长须知道几项联邦贷款方桉。最常见的是直接贷款给学生的联邦史丹佛贷款Stafford loan与贷款给家长的由联邦保险的大学生家长贷款Parent Loan for Undergraduate Students, PLUS。研究所的学生则可以採用联邦史塔佛贷款或是毕业生贷款Grad Plus loans。任何学生都可以申请联邦史丹佛贷款，不用担心信用问题，不过贷款金额却有些限制，每年史丹佛贷款大一新生总共可借贷3500元，大三大四都是 5500元。

联邦保险的大学生家长贷款则是由父母出面借款，所以也是由父母还钱，因此需要些额外条件，包握在过去五年内不能有破产、房屋被没收、欠税等问题，如果 有可能申请会被拒绝，通常这PLUS通过比率在75%到80%间，但最近法拍屋比率升高，有些家庭就可能通不过。如果真的父母因为破产的问题无法通过审 核，还有一个办法就是找一位信用良好的人做担保co-sign。

在私人学生贷款方面，过往的学生特优惠利率，今年可能见不到，还有过往可能都是无手续费用，今年不管你申请什麽样的学生贷款，都会看见各式手续费用， 学生与家长又有心理准备。总之，今年准备申请学生贷款的家庭，不论是申请联邦补助贷款或是申请私人贷款，可能需要提早准备，才可以确保可以得到足够的补助 贷款金额。