【刘正窍门专栏】借钱与回扣

 
信用卡给我们带来方便，还可以积累信用记录，甚至还可能得到高达5%的现金回扣。（AFP/Getty Images)

刚到美国时，中国朋友告诫我们在美国的为友之道有三大忌讳：借车、借钱、借老婆。仔细想一想，真正的美国人好像还真是很少向朋友借钱的。是不是怕因此与朋友失和，还是根本就不需要向朋友借钱？今天我们就讨论后一半问题，当手头紧时，向谁借钱。

如果一时资金周转不灵，贷款通常是第一选择。根据你的收入及信用情况，可以向银行或贷款公司申请贷款。还可以用现有的房屋等实物做抵押取得贷款。

信用卡则提供了一种变相借钱方式。刚到美国的时候，只知道网上购物没信用卡不好办。后来对使用信用卡的益处有了进一步的了解：使用信用卡可以积累信用记录；相当于先借钱花, 只要按时还, 连利息都没有；通过信用卡花出去的钱还可以回来一部分现金回扣（cashback）。今天想特别与读者分享一下现金回扣的心得。

许多信用卡不但不需交年费，还用现金回扣奖励你多用此卡。但对不同的购买项目，同一张卡有不同的现金回扣比率。不同的信用卡侧重不一样。在这里我们就不同购买项目讨论几个现金回扣较高的信用卡。

购买食物，加汽油或买药品时用Citi Diamond Preferred® Rewards MasterCard 信用卡的现金回扣 是5% ：此卡以计点数的方式送礼品卡（gift card）。申请时就会有$50的礼品卡。每花一美元挣5点儿（5%），其他花销每一美元挣1点儿。点数可以换礼品卡，现在是5000点儿换$50。好处是每年挣的点数没有上限。用HSBC Direct Rewards信用卡的现金回扣为5% ：一年兑现一次, 但现金回扣超过$10才能兑现。用American Express® Blue Cash信用卡的现金回扣是5%：消费少于$6500，现金回扣是1%；超过$6500以后，现金回扣才是5%。

买车或修车时，用CitiDriver's Edge信用卡的现金回扣是3%：第一年有6%，拿礼品卡或等价的汽车维护；其他消费1%。一年内现金回扣的上限是$1,000。基本上是买任何车和修车都可以拿现金回扣。

吃饭时用Citi mtvUTM Platinum Select Visa 信用卡的现金回扣是5%，而用American Express/Costco True Earnings 信用卡的现金回扣是3%，并且此卡只有Costco的会员才可申请。用Citi Professional 信用卡的现金回扣为3%。

租车用Citi Professional信用卡的现金回扣是3% 。而用Chase BP VISA 卡来购机票/旅馆/租车的现金回扣是2%，使用此卡头两个月的现金回扣是4%。Costco的会员使用AMEX/Costco True Earnings卡来购机票/旅馆/租车时的现金回扣是2% 。

借钱花还能得现金，何乐而不为呢？但各位可别忘了借债还钱，天经地义，需量入而出，否则用申请新卡还旧卡的债，最后导致信用破产的“贵族”不乏其人。

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