大陆信用卡难抵恶意透支

“一卡在手，走遍神州”。随着现代科技的飞速发展，品种多样、功能丰富的银行卡已经逐渐被越来越多的城乡居民所接受。然而，“电子货币”、“电子钱包”在给持卡人带来安全便利的同时，也给一些别有用心之徒提供了可乘之机，信用卡恶意透支便成了困扰银行卡业务健康发展的一大“毒瘤”。据苏州市某国有商业银行基层支行反映，该行发行的准贷记卡透支金额中，属于正常透支的仅占9.81%，其余高达90.19%的金额均属恶意透支，大大超出人民银行规定的15%的恶透率标准。可见，像谢某这样的恶意透支户的存在，已经使银行信用卡业务陷入颇为“尴尬”的两难境地：一方面要鼓励持卡消费，另一方面又要承担恶意透支风险。

信用卡恶意透支比例居高不下的原因，除了持卡人本身道德、信用意识和法制观念淡漠原因外，也与我国个人社会信用体系尚未建立，信用资料的采集、资信评估、共享机制不够健全以及社会对失信行为的惩戒不够严格有关。当然，其中也不排除银行自身管理疏漏的原因，许多恶透户之所以能够在短时期内接二连三甚至超限额透支成功，也正是钻了银行管理不严的空子。

信用卡恶意透支问题如果不能得到有效控制和解决，势必会对银行信用卡业务的生存和发展带来严峻考验，甚至会对金融安全造成冲击，也会使整个社会信用状况更趋恶化。