【民生方向】一年200村鎮銀行消失 小銀行撐不下去了？(組圖)

村鎮銀行的退場，不只是機構減少，更是金融環境變化的信號。
（圖片來源：Adobe stock）

如果你最近留意金融新聞，可能會發現一個並不起眼、卻值得警惕的現象：今年以來，已有200多家村鎮銀行陸續退出市場。表面上看，這是一輪銀行並購與合併重組，但背後折射出的，是中小金融機構在當前經濟環境下面臨的生存壓力。今天小編帶大家來瞭解關乎中國民生的熱門話題。

一、村鎮銀行為何集中退場？

很多人對村鎮銀行並不陌生。

2007年，全國第一家村鎮銀行在四川成立，當時的初衷很明確：補上農村和縣域金融服務的短板。在那之後，村鎮銀行數量一度快速增長，高峰時期，全國法人機構數量超過1600家。

那是一個經濟高速發展、地方融資需求旺盛的階段。企業需要錢、地方建設需要錢，小銀行也有生存空間。但環境在悄然變化。

近幾年，監管層已明確不再新設村鎮銀行，行業整體進入「只減不增」的階段。到2024年底，全國村鎮銀行法人數量已經明顯下降。而今年的變化，更像是一次集中出清。

二、銀行並購加速，金融整合進入深水區

從公開信息來看，今年退出市場的村鎮銀行，並非零散個案，而是呈現出明顯的批量特徵。

不少地方的城商行，開始通過「整體收購、改成支行」的方式，接手原有的村鎮銀行。收購完成後，這些銀行不再保留原來的法人資格，只作為分支機構繼續存在。

換句話說，銀行網點還在，但「小銀行」這個身份沒了。

從表面看，這是一次技術性的調整；但從更現實的角度看，它反映的是一個問題——在當前經濟環境下，很多小銀行已經很難獨立維持運轉。

三、經濟下行，中小銀行風險更大

銀行網點仍在，但獨立法人消失，意味著金融結構正在重塑。（圖片來源：Adobe stock）

銀行本質上做的是風險和資金的生意。

當經濟形勢向好、企業經營穩定時，小銀行也能通過本地客戶生存；但一旦經濟放緩，問題往往先從最末端顯現。

貸款需求下降、企業還款壓力上升、不良資產增加、資本補充困難……這些壓力，對大型銀行來說尚可消化，但對資本實力有限、業務結構單一的小銀行而言，很容易形成連鎖反應。

在這樣的背景下，被併購、被吸收，反而成了一種「相對安全的退出方式」。

四、大銀行進場，更多是「接管」，不是擴張

值得注意的是，這一輪整合中，不僅城商行在行動，部分國有大行也開始入場。通過收購村鎮銀行、設立支行的方式，將原有網點納入自身體系。

這並不完全是主動擴張，更像是一種風險接管與兜底安排。

銀行體系需要穩定，小銀行的問題不能拖成系統性風險。通過整合，把分散的風險集中到更有承受能力的機構，是當前金融環境下更現實的選擇。

五、小銀行減少，背後是更現實的經濟信號

從歷史使命來看，村鎮銀行曾經發揮過重要作用；但從現實來看，經濟下行週期中，效率低、抗風險能力弱的機構，最先被淘汰，幾乎是必然結果。

近日召開的重要經濟會議也再次強調，要持續防範和化解中小金融機構風險，推動金融體系「減量提質」。這意味著，類似的整合趨勢，短期內恐怕還不會結束。

某種程度上說，一年消失200多家村鎮銀行，不只是銀行業的變化，也是經濟環境變化的一種映射。