美聯儲四年來首次降息在即 對你的錢包有何影響？(圖)
金融界普遍預期，美聯儲將在本週三（9月18日）宣布降息決定，這可能會影響民眾的經濟狀況。（圖片來源：Mario Tama/Getty Images）
【看中國2024年9月17日訊】（看中國記者高芸編譯）美聯儲即將迎來四年多以來的首次降息，這一舉措可能對數百萬美國民眾的經濟狀況產生重大影響。金融界普遍預期，美聯儲將在本週三（9月18日）宣布降息決定，結束長達數年的加息週期。
當前，美聯儲基準利率處於23年來的最高點，此前，為了抑制新冠疫情引發的高通脹，美聯儲曾連續多次加息。據金融數據公司FactSet的最新調查顯示，儘管經濟學家一致認為本週三將會降息，但對於具體降息幅度仍存在分歧。有人預測將採取標準做法降息0.25個百分點，也有人預期會大幅降息0.5個百分點。
無論降息幅度如何，這將是自2020年3月以來的首次降息，對於有購房或購車計畫的消費者，以及那些揹負高額信用卡債務的人來說無疑是個好消息。專家預計，這一決定還將引發今年晚些時候和明年的一系列降息，這可能對房貸和車貸利率產生長期影響，但也可能會降低儲戶近期享受的較高存款利率。
據CBS新聞報導，聰明理財（Smart Money）播客主持人、NerdWallet個人理財專家薩拉．拉特納（Sara Rathner）說：「這是一場持久戰，美聯儲認為是時候再次降低利率了。消費者確實感受到了壓力，高利率和通脹給他們帶來了雙重打擊。」
她進一步表示，即將到來的降息將「為消費者提供一個審視自身財務狀況並在某些借貸上節省開支的機會」。
美聯儲2024年9月會議何時舉行？
美聯儲2024年9月會議定於9月17日至18日舉行，計畫於18日下午2點（東部時間）宣布利率決定。
隨後，美聯儲主席傑羅姆．鮑威爾（Jerome Powell）將於下午2點30分舉行新聞發布會，闡述中央銀行對經濟形勢的看法。
鮑威爾最近暗示，鑒於年通脹率已降至3％以下，且勞動力市場出現一些疲軟跡象，美聯儲已準備好調整貨幣政策。
預期的降息幅度是多少？
這是經濟學家們爭論的焦點。有人預測美聯儲將採取標準做法，下調0.25個百分點，而另一些人則預測會大幅降息0.5個百分點。
無論幅度如何，降息都將為借款人帶來一些緩解，但考慮到當前聯邦基金利率目標區間為5.25％至5.5％，實際影響可能有限。例如，降息0.25個百分點後，目標區間將降至5％至5.25％，借貸成本僅小幅下降。
Bankrate首席金融分析師格雷格．麥克布萊德（Greg McBride）說：「單次降息對高額借貸成本的影響有限，對整體家庭預算的影響也很小。更重要的是一系列降息累積的長期效應。」
美聯儲是否會在2024年晚些時候再次降息？
是的，FactSet調查的經濟學家預測美聯儲將在11月和12月的會議上繼續降息（10月沒有利率決策會議）。此外，許多經濟學家預計美聯儲將在整個2025年保持降息趨勢，大多數人預測到2025年5月，基準利率將降至3％至3.5％之間。
高盛（Goldman Sachs）分析師在9月15日的研究報告中寫道：「我們的基線預期是在9月、11月和12月連續三次降息25個基點，最終目標利率為3.25％－3.5％。」
降息將如何影響房貸利率？
對於房地產市場，降息無疑是一個好消息。隨著美聯儲此前的連續加息，房貸利率飆升，30年期固定利率貸款在2023年及今年早些時候一度突破7％。這使許多潛在買家望而卻步，尤其是在房價持續攀升的情況下。
在9月18日利率決定前，房貸利率已有所下滑，部分原因是市場對降息的預期以及較弱的經濟數據。根據抵押貸款銀行家協會的數據，30年期固定利率房貸目前約為6.29％，創下2023年2月以來的最低水平。
不過，齊洛（Zillow）高級經濟學家奧菲．迪沃恩吉（Orphe Divounguy）表示，9月18日的降息可能不會導致利率顯著下降，特別是如果經濟保持相對強勁的話。
他說：「我們預計年底時房貸利率大致會維持在目前水平。」
儘管如此，迪沃恩吉補充說，對於一直持觀望態度的購房者來說，現在可能是入市的好時機。這是因為住房負擔能力正在改善，而且在2022年短暫下降後，房源正在增加，為買家提供了更多選擇。
專家建議，一些利率超過7％的房貸持有人可以考慮重新融資以獲得較低利率。例如，一位40萬美元房貸的房主，如果從2023年約7.8％的峰值利率重新融資到現在約6.3％的利率，每月可以節省約400美元。
拉特納說：「通常，貸款機構建議在利率差異達到1個百分點或以上時考慮重新融資。」
汽車貸款、信用卡和其它債務
對於車貸、信用卡等其他消費貸款，專家預計利率也會隨之下降。
根據Edmunds的調查，這可能會刺激一些消費者開始購車，該調查顯示約六成的潛在買家因高利率而推遲了購車計畫。
目前，新車貸款的平均年利率為7.1％，二手車為11.3％。
Edmunds洞察主管傑西卡．考德威爾（Jessica Caldwell）說：「雖然美聯儲降息不會立即將所有觀望的消費者帶回車展，但它肯定會助推潛在買家重新考慮購車，特別是結合汽車製造商在黑色星期五和年底通常會推出的促銷活動。」
信用卡利率目前處於歷史高位，預計也會隨降息而下調，但倫丁樹（LendingTree）信貸分析師馬特．舒爾茨（Matt Schulz）認為，對於信用卡債務人來說，降息帶來的實際利益可能有限。他舉例說，如果一個人有5000美元的信用卡欠款，年利率為24.92％，即使年利率降低0.25個百分點，每月在利息上也只能節省不到1美元。
專家建議，更好的選擇是儘可能償還債務，或考慮零利率餘額轉移卡或個人貸款，這些通常比信用卡利率更低。
美聯儲降息將如何影響儲蓄賬戶和定期存款？
加息週期給儲戶帶來了一線希望，定期存款（CDs）和高收益儲蓄賬戶的利率大幅上升。一些銀行甚至提供高達5％的年收益率，讓美國人有機會提高存款收益。
但舒爾茨說，這種高利率時代可能即將結束。
他補充說，人們仍有時間利用相對較高的利率，即使在未來幾個月可能會略有下滑。「我認為利率不太可能立即大幅下降。」他說。
儘管如此，一些專家預測，在美聯儲降息後，頂級儲蓄賬戶的利率可能會下降多達0.75個百分點。即便如此，消費者仍可以通過將資金從傳統儲蓄賬戶轉移到高收益儲蓄賬戶中獲益，這可以幫助他們建立應急基金或獲得更高的存款回報。
對於定期存款，舒爾茨建議有條件的話現在就鎖定利率，因為「利率已經開始下降，而且這種趨勢只會繼續。」