銀行危機導致穆迪評級下調 蘋果趁機推金融產品(圖)

存款外流不僅出現在大型銀行和外資機構，小銀行的存款也不保。（图片来源: Getty Images）

【看中国2023年4月25日讯】（看中國記者程帆編譯綜合報導）美國銀行近期連續爆雷導致存款大量外流，最新數據顯示，截至4月12日的一週內全美銀行存款額跌至762億美元。為此，國際信用評級巨頭穆迪（Moody's）21日下調了十幾家地區性銀行的評級。然而，就在這時，蘋果公司竟然也加入了銀行業存款爭奪戰。

據《華爾街日報》的報導，美聯儲4月21日發布的季節性調整數據顯示，自今年3月矽谷銀行（SVB）和簽名銀行（Signature Bank）等多家銀行倒閉後，該國金融體系一直處於較為不穩定的狀態。銀行存款繼前一週大幅增加後，又開始下降。存款外流不僅出現在大型銀行和外資機構，小銀行的存款也不保。

部分經濟學家指出，儘管銀行業衝擊波似乎漸漸遠去，但目前流失的主要原因是貨幣政策不斷收緊造成的，而不是銀行倒閉恐慌蔓延的結果。外界還注意到，許多銀行提供了低利率貸款和利率較低的證券，然而很多客戶沒有存款保險。一旦金融動盪來襲，這些存款將變得很不穩定。

就在同一天，穆迪下調了資產規模近7,000億美元的美國合眾銀行（U.S.Bancorp）、890億美元的齊昂銀行（Zions）和240億美元的夏威夷銀行（Bank of Hawaii）等11家地區性銀行的評級。

其中，西聯銀行（Western Alliance Bancorp）被調降2個等級，上月頻臨破產危機的第一共和銀行（First Republic Bank）股評也被下調。

穆迪的報告指出，以上銀行在管理資產和負債方面的風險已經「越來越明顯」，並對其盈利構成了壓力。尤其是房地產市場放出多個不利信號，加劇了地產業崩盤的憂慮，而地區性銀行對商業地產的風險敞口相當大。

報告顯示，美國的銀行系統資本並不十分充足，所持證券資產仍有大量未變現虧損。比如，齊昂銀行的證券投資組合擁有許多未變現資本，這一狀況正在惡化。

正值此時，蘋果表示，在過去的幾週中，該公司在高盛的協助下推出了兩項移動支付產品：分期付款金融服務（Apple Pay Later）與高收益儲蓄賬戶（Apple Card Savings）。Apple Pay Later提供「先買後付」（Buy Now，Pay Later）服務。該產品的推出，意味著蘋果開始直接向消費者放貸。

而Apple Card Savings則可以為美國客戶提供4.15%的年利率，這一利率是美國全國儲蓄賬戶的平均年利率的10倍以上，更是銀行業危機之後最吸引人的籌碼。蘋果打算將這款產品打造成「有史以來最安全的信用卡」。

這些存款將全部託管給高盛。作為一家持牌銀行，高盛可以獲得美國政府支持的存款保險。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)