蘋果出手高息攬存：壓力給了誰？(圖)
【看中國2023年4月19日訊】4月17日，科技巨頭、全球市值第一、現金儲備第一的蘋果公司（Apple）官網宣布，其與美國投行高盛集團合作的Apple Card高收益儲蓄賬戶於今日正式上線。在公布的新聞稿中，蘋果著重寫道，目前這一儲蓄賬戶提供高息年化收益率。
這一高息究竟有多高？新聞稿開頭就明確寫到，目前該儲蓄賬戶提供4.15%的年化收益率，並強調這一利率是美國平均水平的10倍以上。根據新聞稿援引的美國聯邦存款保險公司（FDIC）數據，美國全國儲蓄賬戶的平均年利率僅為0.35%。
以富國、摩根大通、美國銀行這三家美國知名銀行的情況為例，在不考慮任何現金回贈的情況下，它們所提供的年利率最高也只有0.15%，最低甚至只有0.01%。雖然高盛旗下的線上金融業務部門Marcus近期推出了利息5.05%的10個月定期存款產品，但它既不能提前取款，也需要起存點是500美元。
蘋果官網發布的新聞稿稱，該賬戶是蘋果與美國投行高盛集團合作推出的，可與蘋果公司的信用卡Apple Card一起使用，用戶可以直接在他們手機錢包中的Apple Card設置和管理這一儲蓄賬戶，設置完成後，來自Apple Card的每日獎勵金會自動存入該賬戶。該儲蓄賬戶無最低存款額要求，並受到美國聯邦存款保險公司（FDIC）的保護，最高可存入的金額為25萬美元，這也是聯邦存款保險額度的上限。用戶還可以通過一個關聯的銀行賬戶將資金存入儲蓄賬戶，並且可以隨時將資金轉出到關聯的銀行賬戶，過程不收取任何費用。
在美國銀行業危機之後，4.15%的年利率無疑是最吸引人的籌碼。蘋果方面特別表示，這一利率是美國平均水平的10倍以上，顯示出蘋果自己的資金池就是其天然的底牌。這也是蘋果進軍金融業務的最新動向，就在之前不到一個月，蘋果還上線了分期付款服務Apple Pay Later。
有分析認為，蘋果推出帶息儲蓄賬戶正是利用美聯儲激進加息的趨勢，因為在這家央行加息時，傳統銀行並沒有大幅提高儲蓄賬戶的利率。
其他銀行方面，高盛的Marcus提供的存款年利率為3.9%，Capital One為3.5%；CIT Bank儲蓄賬戶提供的年利率為4.75%，但需要用戶存款達到5000美元。
與這些存款機構相比，蘋果4.15%的年化收益率算得上有較強競爭力。近幾年，蘋果一直在努力擴充金融服務產品，希望iPhone能在銀行、支付、信用卡方面有更多的使用。
蘋果擁有豐富多元的產品線、海量的忠誠用戶群體、龐大的生態系統、成熟的金融風控體系等，在發展金融業務方面優勢十分明顯。而對蘋果來說，金融業務不僅可以有效增加產品銷量，還可以提高企業利潤率。
不過，有行業分析師指出，蘋果的這款新產品將為客戶提供更全面的金融服務體驗，但客戶需要使用蘋果硬體才能受益，例如，只有在使用iPhone時才能獲得Apple Card。Apple Card的儲蓄用戶可以通過「錢包」應用程序，來管理他們的賬戶。用戶在IOS16.4以上版本的蘋果系列產品中，點擊Apple Card頁面即可開通儲蓄賬戶。有媒體注意到，2022年10月，蘋果公司便曾宣布與高盛集團合作推出面向Apple Card客戶的高收益儲蓄賬戶。
不過，蘋果公司在公告中同樣強調，根據信用度，Apple Card 的可變APR從15.74%到26.74%不等。Apple Card需經過信用審批才能獲得，僅適用於美國境內符合條件的申請人，
那麼，蘋果公司這一「高息攬存」動作，將會在銀行業掀起怎樣的浪潮呢？
(文章僅代表作者個人立場和觀點)