沒有人比你更在意你的「錢」(圖)
沒有人比你更在意你的「錢」。（圖片來源：Adobestock）
「沒有人比你更在意你的錢，也更用心做好理財規劃。」最好的投資是由自己一手掌握
女人喜歡帥哥，男人喜歡美女，這是生理的本能，我們第一次選基金的時候，對美國證券市場的瞭解程度，基本上就是這個水準，我和女友唯一不同的地方就是，我知道那些基金介紹都是胡說八道的廣告宣傳，而她卻天真的相信，她和我爭論，美國法律監管得很嚴，和中國股市不一樣。
我沒什麼證據反駁她，只是隱約覺得不信。開戶的時候，因為是在四月十五日報稅之前，所以可以用前一年和當年的免稅額度，我買了兩年的額度，一共四千美元。
雖然當時知道股票泡沫嚴重，經濟危機隨時會來臨，但是女友說，這些都是專業基金經理人，他們知道如何處理風險，我剛想反駁，她接著說，你懂的股票知識，比起他們差遠了，你才來美國幾天，人家都是久經沙場了，百年老店，什麼經濟危機沒見過。
那四千美元的投資結果可想而知。網路泡沫崩潰的時候，每個月寄給我的對帳單都顯示資產逐月縮水，雖然我的錢在縮水，基金公司每個月的管理費照收不誤。我心想他們把我的投資弄賠錢了，我沒找他們要補償就不錯了，還好意思扣管理費，可是這道理沒有地方說。
我看著錢愈來愈少，最後跌到一千美元不到的時候，忍不住看了一下基金持有的股票到底是什麼？ 然後發現基金持有的都是那些連我都知道會破產的網路公司。
如果考慮風險調整收益（risk adjusted return）的話，這些基金經理人從來沒有打敗過市場，股票泡沫即將來臨的時候，他們也不會把錢轉成現金避險，因為跌了算你的，贏了算他的，他們對於股票公司的判斷不比我們普通人高明多少。
這筆投資我持有的時間最長，因為總額不多，我好奇最終報酬是多少？ 到底基金公司可以變什麼把戲，我堅持持有了將近二十年，沒有做任何調整，我發現基金名字老是在變，基金公司會把績效不好的基金關閉，再開始一個新的基金，這個新基金每年的報酬看起來就會更好一點，所以你可以在市場上看到大量的股票型基金，宣揚過去十年的平均報酬都是一O％以上，等你真的買了，就會發現根本不是這麼回事。
我投資的四千美元，持有十幾年之後才打平，又過了將近十年，才變成六千美元。冒了這麼大的風險，二十年成長了五O％，遠遠低於大盤指數，這樣的投資報酬率令我不滿意，但基金公司就是利用人的惰性，多數人懶得做出改變，所以我每年都在繳管理費，直到二O一六年我痛下決心，把投資基金的錢轉出來自己管理。
三年後，我透過自己的投資安排，讓這筆錢成長為五萬美元。這筆投資我最深刻的體會，就是再一次印證了我的觀點：「沒有人比你更在意你的錢，也沒有人會比你更用心的管好自己的錢。」
本文整理、節錄自貝版（BayFamily）《會走路的錢》一書，文章僅代表作者個人立場和觀點。由天下文化授權轉載，欲閱讀完整作品，歡迎參考原書。