律師提醒不要做：協助跨境匯款涉嫌「洗黑錢」(圖)

接收跨境匯款會被懷疑洗黑錢（圖片來源：Getty Images)

【看中國2018年8月10日訊】近來有不少美國華人在網路社交媒體上發文稱，收到自己賬戶銀行寄出的諮詢表格，其中含查詢公民身份等問題。有些華人對銀行的諮詢信件置之不理，結果不久就被凍結賬戶，這才引起他們的重視。也有華人律師表示，近兩週有不少客戶前來諮詢關於銀行詢問他們的公民身份，是否具有雙重國籍身份等訊息，前來諮詢的華人都曾有過相同的經歷，就是曾接受過不同數量，從中國大陸跨境匯款來的資金。律師稱，這是因為美國政府近年來嚴防洗黑錢等違法行為，要求各大金融機構和銀行配合政府要求，所以銀行對客戶資料、資金變動的情況也監管很嚴格。

據堪薩斯城星報（Kansas City Star）7月30日報導，一對居住於堪薩斯州的華裔夫婦自2000年以來一直是美國商銀（Bank of America,BOA)的存戶，一個月前他們收到銀行寄給來要求他們填寫的表格，該表格的內容涉及公民身份信息，還查詢了他們是否具有雙重國籍。不明就里的他們沒有理會，直到美國商銀凍結了他們的賬戶，才引起重視。

之後這對華裔夫婦被迫親自跑到銀行查詢，在銀行員工的協助下，填寫好個人的信息資料，出示了自己的身份證明，之後銀行才把他們的賬戶解凍。為此美國商銀髮言人華格納（Diane Wagner）說，如果銀行沒收到存戶的回信反饋，銀行方面就會凍結該客戶的賬戶，因為銀行要確認賬戶符合管理要求，不會遭到身份盜竊威脅，而且需要查詢他們的公民身份及是否具有雙重國籍。

華裔楊先生表示，因為有親戚從中國大陸來美國旅遊，出於方便考慮，親戚在美國開設了銀行帳戶。一個月後親戚在返回中國之前，將銀行帳戶轉至楊先生名下，委託代為掌管，帳戶餘額還有8、9萬美元。

楊先生表示，親戚這麼做是考慮到中國對外匯管制嚴格，在大陸換美元不容易；將這些錢留在美國，便於今後再來美國旅行時使用。沒想到自己的帳戶短期內多出那麼多資金，引起了銀行方面的懷疑。楊先生7月底收到銀行的調查表，要求回答資金來源是否合法，以及楊先生與親戚的公民身份等問題。

上面提到的兩個案例，最近也有不少華人客戶都有同樣的情況，就是接到銀行的諮詢表格，內容包含查詢公民身份等問題，這讓他們感到迷惑和緊張。為此有華人律師建議，應該如實問答銀行提出的問題，及時填寫好表格寄回給銀行是明智之舉。而且特別提醒華人朋友們，協助他人跨境匯款的風險很大，不建議幫這個忙。有人覺得協助大陸朋友跨境匯款，沒什麼大不了，但是卻涉嫌「洗黑錢」的違法行為，為此承擔的風險非常不值。因為你不知道你所協助的大陸朋友或親戚的資金來源是否合法；其次他們的資金用途是否真如他們自己所言，你也不能去查證。

美國近年來對洗黑錢等違法行為的查處很嚴格，各大金融機構和銀行也在配合政府要求，對客戶資料、資金變動的情況也監管很嚴格。曾有華人在銀行開戶時，沒有清楚說明帳戶是商務用途，當銀行發現其流動資金達到數十萬美元時，立刻發信告知其帳戶已經被關停，餘額會以銀行本票（cashier check）退回給他。信的最後還附註，這是銀行的最終決定，不能申訴。律師表示，這是因為銀行擔心客戶涉嫌洗錢，而銀行在開戶時，沒有妥善審理客戶資料而附有連帶責任。因此，乾脆關閉該華人客戶在該銀行的賬戶，以此避嫌。