儲戶離存款交手續費的日子還有多遠?(图)
――銀行日趨難耐日益高漲的成本


由於收益的下降,使得銀行維持個人帳戶的成本顯得凸出。(圖片來源:Adobe Stock)

【看中国2018年8月4日訊】(看中國記者慎岩綜合報導)有關負利率的問題,人們很早就開始談論,不過這一般都侷限於存放於銀行的存款,由於通貨膨脹等因素而使原本數額的存款價值下降而出現縮水現象。自從日本中央銀行實行負利率政策以後,有人便開始擔心普通銀行是否也會採取負利率政策,即儲戶不僅得不到任何利息,反而還要向銀行繳付存款手續費。由於許多因素的影響,這個問題的現實性正在日趨加強。這是由於許多銀行因為收益的下降,使得銀行為了維持銀行個人帳戶的成本顯得日趨凸出。

開設銀行帳戶會使銀行產生相應的成本

實際上儲戶在銀行每開設一個個人帳戶,對於銀行來說,就會出現許多成本的支出,其中除了人工費、存摺的材料及印刷費、自動存取款機的設置及維修費用等外,銀行還要為每本存摺每年交200日元的印花稅。那麼如果儲戶的數量變得非常龐大時,這筆費用就是非常可觀的了。由於有些人會到許多銀行去開戶,這樣的話,存摺的數量就會變得異常地龐大。而在銀行的儲戶中,佔絕大多數的儲戶都是一般收入的大眾,而這些大眾的儲戶給銀行帶來的收益卻非常少,而且有很多儲戶雖然開了許多戶頭,卻從不往裡面存錢,甚至有些帳戶根本就沒用過,因此這些帳戶對銀行來說都是一種拖累。

既然如此,為何銀行不去限制用戶開設新的帳戶呢?因為從銀行來說,許多零碎小戶都有可能成為今後能帶來收益的大戶,另外,如果這樣去做的話,會有損失存款總額、甚至使一些有潛力的儲戶跑到其他銀行去的危險。在這樣的情況下,解決問題的一個途徑就是收取適量的帳戶維持費,這樣的話,任憑顧客開多少個帳戶,任憑顧客多少年都不去使用這個帳戶都不會使銀行受到損失。

銀行收取手續費的必要性正在不斷增加

既然如此,那為何還沒有銀行開始收取這種手續費呢?因為如有一家銀行率先收了這樣的費用後,就有可能被客戶認為是唯利是圖而造成很壞的形象,這樣的話顧客就不會對此銀行的金融產品發生興趣了。顧客一丟,那些有潛在力的顧客也就會從此流失。

而銀行還能夠暫時承擔的起由於眾多用戶而帶來的成本,也是因為銀行可以通過銀行的盈利部門來平衡這方面的支出。但是由於現在已經不是到處需要貸款的時代,大量的存款總額並非一定會帶來相應的收益,所以對銀行來說,由於龐大數字的帳戶而帶來的成本損失會越來越大,而負利率政策使原來能相當有所盈利的部門也變得不那麼盈利了,而目前的負利率政策使得貸款利率也會相應地下降,所以等到銀行被這個問題壓得喘不過氣來之時,也許就是銀行開始普遍收取手續費之日吧。

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