騙局爭艷、騙子橫行的金融「盛世」

【看中國2016年04月09日訊】在E租寶、泛亞事件、大大集團、卓達民間融資事件相繼被爆出之後,又一個百億級P2P平臺將坍塌,中晉資產涉嫌違法犯罪也被立案偵查了!

這個時代最有意思的就是騙局和機會並存。網際網路加速了中國財富的流通,原本固化的財富金字塔,這次被打亂重組了:富豪跟銀行糾纏、老闆被借貸附體白領被股災洗劫、百姓被房子撞昏、草根被P2P忽悠,在這百花爭艷的「盛世」,總有一款騙局屬於你。

最強大的傳銷是金融傳銷。這些這些金融傳銷大鱷羅織故事,擊鼓傳花,讓後來者為先來者買單,然後一本萬利。他們造成的損失遠甚於尋常犯罪,通過看不見的手讓巨額財富完成了轉移,而且騙局往往看似溫情,帶有迷惑性,並不為普通人深惡痛絕。在監管的放縱下,通過制度設計誘惑民眾的短視和貪婪,從每一個參與的平民百姓處獲得收益,賺取單純憑藉勞動而無法創造的暴利。

那些通過踩著法律紅線成功並逃脫罪責的人,轉眼就成了創業英雄或者資本傳奇,其投機主義或違法犯罪甚至成為勇氣的標榜。財富以馬太效應的方式加倍獎勵坑矇拐騙、資本運作、制度套利,這種社會勢必走向產業空心、貧富分化、道德淪喪的境地。

如果去現在的街頭問問最快的方式,怎麼賺取一萬元,可能會是打工;怎麼賺取一百萬,可能會是充分利用知識;怎麼賺取一個億,可能會是經營一項實業;怎麼賺十個億,可能會是舉牌並控股上市公司做一次並購重組;怎麼賺五十個億,可能會是尋找一個網際網路+的項目,打扮兩年趁泡沫賣給股票市場。

有錢的地方就有美女,是非也多了。e租寶美女總裁的張敏,獲得了老闆丁寧贈予的上億房產和數億現金,中晉系的倒臺也源自一位美女炫富惹的禍。這位美女副總裁,有一輛加利福尼亞T、一部總裁版瑪莎拉蒂、一輛mini,三輛車是兩年內買的,國內還有多處房產,在深圳還有別墅。兩年前之前,上海最大保險中介—上海泛鑫保險代理公司美女老總陳怡,用代理人或通過銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷虛假保險理財產品共計約13億元,造成3000多名被害人實際損失約8億元。最終被判死刑,沒收個人全部財產。

中晉系的20多位核心組織成員全部落網。業內人士預計「未來的一段時間內,類似的查處事件預計還會有很多。涉嫌非法集資如此瘋狂,這就是野蠻發展所付出的代價。」再來看看規模,e租寶740億牽連百萬人,金朝陽財富900億,昆明泛亞430億投資者超20萬,河北卓達超過40萬人入局,河北融投擔保超500億,深圳金賽銀60億、湖北財富基石50億、成都匯通40億、蘇州高仕20億。這次的中晉投資總額已突破340億元,涉及總人次超過13萬。最可恨的是,中晉欺騙的人中,60歲以上投資人就超過2萬!這些大爺大媽們,在跳廣場舞的時候養老金就被不知不覺的忽悠去了。

P2P的發展究竟有野蠻?2013年問題平臺僅有76家。2014年,這一數據是275家,到了2015年全國網貸行業出現了896家問題平臺。目前3464家被監測的P2P借貸平臺中,問題平臺約佔46%!當然,相對百萬億量級的傳統金融機構貸款餘額,p2p的量級還不足以導致系統性金融風險。但是國家對小惡的放縱,對於數百萬家庭,尤其是底層家庭而言,卻可能是毀滅性的災難,而局域性的金融亂象甚至金融衝擊愈演愈烈有呈蔓延之勢!

這是一個金融亂世,僅僅有P2P的禍亂還不足以稱亂世。中國的金融亂象已經雜草叢生!

例如遍地開花的交易所是另一類重要的騙子集中營。除了滬深A股市場、新三板市場、幾大期貨交易所,各地在建設金融中心的飢渴中,建立了眾多地方股權或商品的交易中心。在金融創新和稅收的誘惑下,支持許多民營公司自營建立了五花八門的交易場所,涉及貴金屬、原油類、農產品類、文化產權及藝術品類、股權類等。以挪用保證金、對賭盤黑莊而臭大街的貴金屬原油交易,過去幾年數百億的大案頻發,數萬數十萬人牽涉其中的案件不勝枚舉,在釀成多起投資者維權後監管層多次整治,卻至今不絕。

許多平臺的交易對象已完全獨立於商品或權益本身,背離了金融服務於實體經濟的本質,變成了非法期貨賭博工具,而部分小型交易所對規則黑箱操縱,甚至使所有交易者都成為被收割的對象,而衍生的各種理財產品,更是擴大了受害者的群體基數。

各類交易所的違法違規現象視而不見、見而不查、查而不糾、糾而不止的直接原因,是監管機構將各類交易所的審批權下放到各省金融辦,甚至很多機構不需要批文或在拿到批文後改頭換面突破紅線。

而網際網路交易的隱蔽性、跨區域性和規模快速膨漲屬性,所造成的潛在危害,遠非一省金融辦所能應對。證監會和金融辦的推諉塞責所釀造的監管真空,是這一類亂象的根源。

嫖個娼要送進監獄;前幾天樹上掏鳥、網上賣鳥,不小心是保護動物,也要送進監獄;街上抓到偷盜搶劫更要送進監獄。但那麼多企業涉嫌非法集資、自融自保、拆標、資金池、跑路等監管明令禁止的行為,為何鮮有被嚴厲查處追責?

正因為金融領域成了某種程度的法外之地,挑戰法律紅線帶來的收益遠大於潛在損失,無數能人猛人,才敢於犯出滔天大案。金融亂象滋長和無數百姓被騙的背後,監管的缺位要承擔主要責任。

傳統企業該何處哭訴?

2016年中國製造業蕭條實業舉步維艱,少數行業和局部地區出現規模性的失業潮,對這些產業鏈上的人賺錢越來越困難;另一方面,網際網路、影視傳媒、資本市場還在繼續享受紅利。這些行業的人隨著消費紅利資本紅利的到來,賺錢卻越來越容易,甚至批髮式的製造富豪。在可以預見的趨勢內,新經濟只會越來越火,這種貧富差距只會越來越大,而現有的資本市場套利格局,對這種擴大化缺乏必要的約束。

目前全國工業企業利潤增速下滑,一級市場企業平均估值自然連帶下降;另一方面,二級市場股票的估值卻長期維持高位,中小板至今整體估值高於60倍、創業板整體估值高於100倍。

這個估值鴻溝,本應由監管層通過打開上市閘門逐漸抹平,卻催生了一大批食利制度的搬運工,並購重組者、中介機構以及新三板千億市值的九鼎投資們,就是受益者。經過幾十年的發展,民間涵養了大量的優質企業,這些企業想上市做大而IPO無門,只有委身於被兼併重組借殼或者海外上市;另一方面,已上市公司卻大量殭屍化,主業不振利潤下滑甚至業務廢弛,卻享受一輪又一輪的概念炒作、殼資源溢價和並購重組帶來的身家飛漲,而無需承擔退市風險和嚴刑峻法的懲罰。

美國的P2P為什麼不跑路?

中國火爆的網際網路金融市場建立在一個無准入門檻、無行業標準、無政策監管的「三無」環境中,甚至幾乎沒有任何金融背景的企業都能藉助於網際網路P2P網貸市場分得一杯羹。這其中除了相關法律監管不完善之外,最核心的問題還是國內個人信用體系的嚴重缺失,這樣導致的問題就是,絕大多數平臺在線上無法準確判斷借款人的身份真偽以及還款能力,只能到線下獲取借款人。

可以看出,由於中美之間金融市場化程度以及政策環境等因素的不同,導致同樣是P2P,但卻在中美市場上呈現出截然不同的發展態勢。兩個國家差距如此之大,其重要原因是:P2P網貸在美國以慈善為導向,在中國體現的是商業利益。

中國需要健康、公正的金融體系

什麼叫公正?第一層含義,社會財富的分配向底層民眾傾斜,抑制豪強的膨脹,從而刺激全社會消費潛力;第二層含義,社會財富獎賞勞動、智慧和價值創造,而非獎賞坑矇拐騙、資本運作和制度套利。

然而在全民理財和全民並購的狂潮中,受損的是那些將養老儲蓄投向跑路p2p的的老人和將工作積攢投向股市的白領;受損的是全社會所有持幣的人,因為貨幣的氾濫和資產的升值使現金連年縮水。

而得益的,正是那些踩著法律紅線玩弄坑矇拐騙、資本運作和制度套利的人;而這些制度的玩弄者,卻往往是如今社會的各路土豪,他們可以選擇移民、選擇避稅,將無法逃避的霧霾和稅收留給廣大的底層民眾和中產階級。

中國的再次復興,不僅是經濟體量的崛起,需要的是價值觀的全面重塑,涵蓋了中庸之道、賢能治國、天下為公、君子人格的傳統精神將融合新的時代精神成為對世界的價值貢獻。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)
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