【看中國2015年12月21日訊】在中國大陸，每到年底的時候，小偷和騙子比平時更多一些。在金融領域更是騙局多多，多打著「理財」的名義行騙，並且做了各種包裝，其中就包括「P2P」這一概念。
在最初，P2P被定義為個人與個人之間小額借貸交易，但是這種關係並非需要資金方與借款方雙方見面，而是通過網路平臺確立借貸關係，並完成相關交易和手續。但是這樣簡單的關係，在資產類別多樣介入、創新手段層出不窮的時代卻越發複雜化。
此前不為大眾日常接觸的外匯、票據、保險等產品在經過層層非正常手段的包裝下也進入了最簡單的P2P行列，這樣複雜的背景也為新騙局鋪就了肥沃的土壤。
騙術一：冒名保險公司
在這過程中，P2P平臺共需要「三步」，即搭建平臺、尋找到客戶源、誘拐投資，最後就可以坐收利潤。
雖然曾經由於保險業務員簡單粗暴的拉單推廣方式讓保險行業並沒有給大眾留下太好的印象，但隨著近年人們對保險的日益重視，人們的思想逐步開始轉變，相比在某種程度上「名聲」並不好的P2P來說，保險自然更得投資人的心。
「框架」搭建之後，P2P平臺的工作人員利用掌握的保險公司的客戶資源，以高息為誘餌，說服客戶將保單質押，進而把質押款作為投資款直接投入P2P平臺。
騙術二：P2P配資爆倉一日毀
曾經配資業務的繁榮，讓某些沒有業務增長點的P2P平臺找到了新出口。
P2P配資簡單而言就是將借貸業務和配資業務相關聯，業務模式共分為兩類，一類平臺將投資者的閑散資金彙集，然後將資金用於股票配資需求者進行股票交易。投資者的收益則來自配資客在股票操作過程中的盈利，輸贏全部押寶於投資者水平。另外一種模式，則是簡單粗暴的資金配比，提供高槓桿資金直接給到投資者。不同於機構的2~3倍資金融通，P2P配資甚至高達9倍、10倍，一個跌停就顛覆世界。
配資業務在後期受到嚴厲打壓，配資公司上游做資金批發業務的感受到高風險紛紛退出，市場資金面一度大幅收緊。大量的資金轉向P2P，一方面，受經濟下滑中優質資產短缺的影響，大量資金站崗，做資金批發業務可以小幅緩解；另一方面，由於配資是暴利行業，因此，可以獲得大幅收益。
高收益伴隨著高風險，當股災來臨、指數崩潰式下滑時，業內人士稱，平台資金鏈一度斷鏈，未來經營下去自融、拆標、期限錯配是不可逃避的方式方法。
騙術三：炒外匯工作人員都是臨時演員
網際網路金融的出現，讓部分理財產品撥開了神秘的面紗。但是仍然有一些知識在短期內是難以被普及的，例如外匯、黃金、石油、貴金屬。
當P2P概念被越來越多運用時，許多原本清晰的事物漸趨變得模糊，尤其當線下P2P四散開來時，投資者所需要履行的動作幾乎相同，即將資金投入平臺，然後定期收取回報。
上海某公司曾經通過網際網路租用外匯保證金交易平臺破解版，隨意命名後，通過後臺操作，設立多個虛假賬戶建立保證金進出記錄，以供投資者查看，同時，為讓更多投資人信服，組織投資者到公司參觀活動，將辦公室租用在遠離市區地帶，並雇佣人員「表演日常工作」，展示公司正常運營狀態。
「炒外匯是最好的噱頭，兼具時代潮流感和專業神秘感。」業內人士表示，有意騙取資金的人會通過各種方式來打消投資者疑慮。
騙術四：染指虛假貿易的P2P票據理財
當收益和安全相比時，相信更多投資人願意選擇安全。曾經在一段時間內，P2P票據理財火爆一時，尤其以銀行承兌匯票為主的「銀票」，由於加上票據承兌所在銀行的背書，更是將安全二字標注在了平臺頁面的最上端。在更多人眼裡，票據也是神秘的代表，更多存在於企業之間的貿易支付。
正如貨幣一樣，支付功能的背後代表著流轉，在票據中稱為流轉背書。而一次次流轉背書過程中，「上下游企業須具有真實貿易背景」這一規定讓票據居間商們在「票據產業鏈」中產生過巨大的利益空間。
行業中存在大量的「票據包裝工」讓原本並無貿易往來的企業間擁有了貿易背景、相互合作貿易合同以及看起來更為真實的增值稅發票等，當然這一切都是虛假的。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)
看完那這篇文章覺得
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