中國養老儲備存缺口 僅能維持10年退休生活
【看中國2015年11月14日訊】隨著人口老齡化時代來臨，中國在養老儲備方面仍有欠缺。日前，花旗銀行與友邦中國聯合發布的《中國居民養老準備洞察報告》(下稱《報告》)顯示，首期中國城鎮居民養老準備指數僅為62.6分，稍稍邁過及格線。
值得注意的是，受訪消費者在退休養老信心與實際養老儲備狀況之間，存在著明顯的落差——在該指數的四個一級指標裡，退休養老的信心水平與計畫程度分別高達71.6分與74.6分，而養老知識掌握程度和儲備狀況則只有59.2分與43.4分。
這表明多數受訪者相信自己能夠通過合理的資金規劃安排，實現對退休生活的美好憧憬，但現實是這些受訪者在養老資產配置技巧和儲備狀況方面存在著明顯的不足。
《報告》調查顯示，多數受訪者預期退休時積累的個人財務目標和他們家庭現有流動資產總值存在較大差距。甚至1/3已退休受訪者承認，目前養老儲備僅能繼續維持10年的退休生活。
友邦中國首席執行官蔡強表示，造成養老信心指數與儲備狀況出現較大落差的原因相當多，一方面是傳統養老觀念已經跟不上當前的退休生活消費水準，另一方面是不少受訪者高估了國家養老、子女養老與以房養老的作用。
目前中國養老金儲備體系存在相對嚴重的瘸腿現象，即第一支柱基本養老保險(國家基本養老金)佔比過高且收益偏低，企業年金、個人商業養老保險無論是規模還是投資增值方面依然相對薄弱，沒能擔當起依靠第二、第三支柱養老的責任。
《報告》調查發現，如果將家庭日常開銷、家庭大額開銷、醫療、購物休閑、子女婚事、子女日常生活和教育費用等預期開銷囊括在內，多數受訪者預期退休後每月家庭開銷以現有的2000-4000元企業退休職工平均養老金已無法滿足養老生活開銷。
在歐美國家，養老儲備規劃其實是一個三層金字塔架構，底部是人生風險管理，比如年輕人趁著保費低，通過購買大病保險、身故保險鎖定疾病、意外等人生風險；中間層是定期儲蓄，即每個月投入一定資金購買理財型保險等產品，通過每年復利收益獲取可觀的財富；最高層才是養老資產配置，即將剩餘資金分散投資在債券、共同基金、股票等產品，通過投資組合在降低風險同時獲得額外投資回報。
而中國養老體系卻存在巨大的問題，2014年12月28日，中國社科院發布的報告顯示，城鎮職工基本養老保險統賬結合制度下的隱形債務達86.2萬億元。當天，國務院副總理馬凱表示，可以確定的是，如果體制不改、機制不轉、政策不調整，缺口是必然的。「不是一星半點的缺口，而是巨大的缺口」。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)