法律被修改釋放7萬億 銀行業鬆了一口氣(圖)
如果取消貸存比，將釋放約7萬億信貸資金。（圖片來源：網路）
【看中國2015年08月30日訊】8月29日，中共政府人大常委會第十六次會議通過修改商業銀行法的決定。這意味著自今年10月1日起，商業銀行貸款餘額與存款餘額比例不能超過75%（貸存比）的監管「紅線」將正式取消。
其實中共政府不止降息、降准這樣的大動作，廢除貸存比是使出的更猛招數。中共政府此前的《商業銀行法》規定，商業銀行貸款餘額與存款餘額的比例不得超過75%，這是銀監會自2011年開始實施的月度日均貸存比指標考核。16家A股上市銀行2014年年報顯示，多家上市銀行貸存比突破70%。
為什麼說取消貸存比是更猛的招數，只要簡單計算一下就知道了。舉個例子：如果存款準備金率是18.5%，但貸存比是75%，根據存款準備金率銀行100元理論上最大放貸81.5元，因為有18.5元得交到央行。但是還有貸存比的限制，銀行能放出的貸款就更少了。
所以如果不取消貸存比，存款準備金率下調的作用就被嚴重制約了。最新的研究認為，如果取消貸存比，將釋放約7萬億信貸資金，這就是更猛的「放水」。
從銀行盈利角度講，貸存比越高越好，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，從銀行抵抗風險的角度講，貸存比不宜過高，若貸存比過高，銀行庫存現金存款準備金就會不足，會導致銀行的支付危機。
並且貸存比取消有可能會導致一些銀行因過度擴張貸款業務，從而導致自身、整個行業或經濟的不良資產增多。其實銀行業早已躍躍欲試了，並嘗試過變相突破限制。
比如客戶的存款，先進入非銀行機構，再以非銀行同業存款的名義存進銀行；或者，銀行利用現有存款，認購非銀行機構的各種產品，最後又回到銀行。這些方法做起來其實非常簡單，只要通過非銀行機構繞一圈就行了，這就是所謂的表外業務。
2013年6月，中國突然出現「錢荒」，隔夜拆借利率飆升，引發銀行業地震。出現這個問題的原因背後則是很多銀行做了表外業務，本來銀行所有的業務都是表內的，但是表內業務是受貸存比限制的，於是銀行就做了表外非標準業務。