不為買房娶媳婦 美國人攢錢為了啥(圖)
積蓄（Saving）和儲蓄（Savings）在美國人心目中是兩個不同的概念。積蓄也可以稱作是攢錢或是增加財富、增加家庭淨資產。而儲蓄則是家庭增加資產的一部分，通常是將攢下的錢存在銀行的儲蓄賬戶中。所以說美國家庭較少Savings（儲蓄）是符合事實的，美國人在銀行的活期或是定期儲蓄存款金額的確是不多。但如果說美國家庭不Saving（積蓄）那就無法瞭解美國人是如何攢錢，以及攢錢為了什麼這樣的問題了。
美國有句諺語：「錢不會長在樹上，但人們如果能夠攢錢並明智地投資，錢就會像樹一樣枝繁葉茂。」
在美國人概念中，攢錢就是一個人的收入不全部花掉或是延後消費的錢，而從攢錢到積蓄的演變是將那些沒花掉的錢存到銀行儲蓄賬戶或是投資到退休帳戶上。積蓄的概念也包括減少消費或是降低生活成本，而節儉生活也成為積蓄概念在現實生活中的應用。美國人常講，積蓄和投資是一體兩面。但在中國人心目中，很少有將儲蓄與投資緊密相連的概念。例如在購買住房上，每月的房貸分期付款是一種支出，但在美國人的投資理念中，這其實也是一種積蓄。民眾透過對房地產的投資，增加了自己的資產。雖然家庭的儲蓄沒有增加，但一旦償還完房貸，家庭的淨資產必然大幅增加。積蓄在概念上更接近投資，而儲蓄也基本上同存錢不差上下。由於現在銀行各種存款利息較低，靠銀行存款吃利息幾乎是無利可圖，如果通貨膨脹率高於銀行存款利率，在銀行存錢等於是在做虧本的買賣。
美國經濟的繁榮是建立在消費文化之上的，這是美國民眾儲蓄率低的一個重要原因。美國人不是不攢錢，也不是不想攢錢，但在一個消費文化佔主體的社會，攢錢真的變得很難。攢錢的第一步是花得錢一定要比掙得錢少才行，但不少美國人在生活中卻是花的錢比掙得還多。美國25%的工薪人員說他們每個月根本存不下錢，為什麼呢？因為掙得錢化的一文不剩。當然大多數美國人還是有積蓄觀念的，例如47%的工薪人員會將1%至10%收入積攢下來，25%的工薪人員會將10%以上的收入積攢下來。
在美國衡量民眾擁有財富狀況的指標不是看人們在銀行存了多少錢、民眾在銀行的儲蓄率有多高。觀察民眾財富狀況主要看家庭收入、消費支出、家庭債務和家庭淨資產。美國聯儲會2010年底的一份報告稱，2010年6月到9月間，美國家庭的債務減少了1100億美元，而從2008年到2010年，美國家庭債務總共減少了近1萬億美元。2010年，美國家庭的淨資產平均為455173美元，擁有住宅家庭平均的住宅價值為145641美元。美國個人退休帳戶的平均金額為99149美元，美國人投資在股票和共同基金的平均金額為92090美元，美國個人積蓄的平均金額為52993美元。美國家庭的平均債務為114434美元，這包括住房貸款、信用卡借貸和大學生教育貸款等。美國家庭住房貸款平均金額為201326美元，美國人在信用卡、汽車貸款和其它消費借貸的平均債務是20861美元。
在中國民眾有攢錢的好習慣，而平時省吃儉用攢下來的錢也多為買車、買房和給兒子娶媳婦。美國民眾也會為買車、買房攢錢，而攢下來的錢主要是支付買車或買房的頭款。購買汽車民眾通常會借5年期的汽車貸款，購買住房民眾一般會借30年住房貸款。美國人買房很少有一次性用現金購買的，這種支出實際上是納入了日常的生活開銷之中。
可以說美國人攢錢的目的不是為了買車、買房和為兒子娶媳婦，那麼美國人攢錢到底為了什麼呢？俗話說人無遠慮必有近憂，但如果近憂解決了，那就要看遠慮了。說到底，美國家庭收入應對日常生活開銷問題不大，但人老了就有一個怎麼生活的問題了。所以說一千道一萬，美國人攢錢的主要目的是為了養老，這是美國人攢錢和中國人攢錢動因上很大的一個不同點。根據新美國儲蓄教育委員會的一項調查，美國47%工薪人員表示他們擁有足夠的積蓄能在退休後過上令人滿意的生活，而超過一半的工薪人員則是積蓄不足，退休後的生活水平比退休前恐怕要下降。
為退休後生活而攢錢是美國家庭生活很重要的一環，絕大部分私人企業的僱員是沒有公務員式的固定退休金，而這些人員的退休資金來源一是靠政府發放的社會安全金，二是依賴個人和企業雙方出錢建立的退休基金（最流行的是401K退休計畫）。目前美國私人企業的僱員有54%加入401K退休計畫，還有不到一半的僱員無法享受到這一退休福利。
美國人為養老而攢錢，這裡有強制性和非強制性兩種方式。聯邦政府徵收的薪資稅就是一種強制性攢錢的方式，薪資稅雖說是稅，但政府徵收的這些稅最終是要還錢於民的。美國有收入的人每年要交社會安全金稅和醫保稅，不交也不行，發工資時先扣掉了。不過只要交了這些稅，到老了，第一每月可以拿到1000多美元的養老金，第二65歲以後享受政府醫保福利，看病基本上不愁。政府公職人員退休後可享受退休金待遇，但在工作時每年也要交一部分退休基金。非強制性方式則是以工薪人員的退休計畫投資為主，這包括401K退休計畫和其他類型的退休計畫。私人企業的僱員往往靠401K退休計畫來積攢養老金，很多人會拿出每月3%-6%的收入投放到401K退休計畫中，而每年個人投入到401K退休計畫中的錢會有上限，一般不超過20000美元。個人也可以開設退休計畫賬戶，如羅斯退休賬戶，每年投入的錢免稅。
在現實生活中，美國人喜歡積蓄而不是儲蓄，這主要是因為積蓄多轉為投資，錢只有在資本市場上才能生財，而存在銀行裡最多只能說是保本。再者美國的投資體系較為健全，投資股票或共同基金雖然風險很高，但回報率也高。由於退休基金投資往往是30-40年的長期投資，平均下來每年的投資回報率也在8%-10%之間。
根據統計，2010年第一季度美國民眾在401K退休帳戶和個人退休帳戶上的資金總額為7.9萬億美元，比2009年第一季度金額上漲了23%。在美國私人企業就業的人員其退休帳戶的中位金額是25000美元，55歲至64歲之間的員工，其退休帳戶的中位金額是40000美元。而在美國所有工作家庭中，退休帳戶的中位金額為45000美元。55歲至64歲工作家庭，退休帳戶的中位金額為98000美元。那麼美國有多少工作的人加入退休計畫呢？全美工作家庭享有退休計畫的比例是45%。美國的私營企業有61%為僱員停供退休計畫福利，不過私營企業員工加入退休計畫的比例僅為43%。