廣州兄弟倆用POS機刷卡 1年套現2.6億

【看中國2014年03月02日訊】租兩間辦公室,申領10餘臺POS機,兩兄弟合謀,一天套現30多萬元,一年套現超過2.6億元。這起發生在廣州的特大POS機套現案件日前經廣州警方披露後,再次引起社會對信用卡非法套現的廣泛關注。業內人士表示,POS機套現背後是銀行等部門監管漏洞所致,而巨額套現將嚴重干擾國家金融秩序穩定,容易滋生「盜刷」等多種犯罪行為。

一天套現30多萬元 一年套現2.6億元

來自廣東的冼某培和冼某源兩兄弟,通過在廣州市越秀區環市中路某大廈租用兩間辦公室,利用多臺銀行POS機,在不到一年的時間裏,暗中非法套現金額超過2.6億元。

2013年9月25日,這家特大POS機套現窩點被廣州警方端掉。就在查獲當天,記錄顯示,犯罪嫌疑人為他人刷卡套現10筆,金額達30多萬元。

廣州警方日前披露這起案件稱,這兩兄弟租用的辦公室沒有明顯公司標誌,從所處環境看與一般商貿辦公室相差不大,「蹊蹺的是,經常有人出入該地址並刷銀行卡‘消費’,卻沒有貨物進出。」警察偵查發現,該地址POS機產生了大量信用卡消費信息,認定該地點有從事信用卡套現犯罪活動的重大嫌疑。

經審訊,犯罪嫌疑人冼某培等交代,其先在工商部門註冊成立廣州某電子科技有限公司、廣州市某工藝品商行等4家公司,然後以這些公司的名義向匯付天下支付平臺和快錢支付平臺申領POS機,加上借用的POS機共16臺,從2012年10月開始,通過虛構交易的形式,非法從事信用卡套現活動。

辦案警察告訴記者,包括湛江銀行、浦發銀行等多家銀行竟然給犯罪嫌疑人配置了兩臺POS機,但具體原因,警方以查案為由拒絕透露。記者在警方當天公開擺放的10多臺POS機中,兩臺標有「招商銀行」的POS機赫然在列。

監管漏洞致POS機套現屢禁不止

當前,POS機套現已是一門「生意」。一些POS機特約商戶利用部分持卡人急於套出現金的心理,便使用POS機以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向持卡人直接支付現金,並從中賺取手續費。

業內人士表示,根據中國人民銀行和中國銀聯的規定,POS機特約商戶的申請和管理有嚴格的程序規定,一般需要提供營業執照、稅務登記、身份證明等資料,經過嚴格的審核方能發放,而POS機套現屢禁不止的根本原因還在於POS機前期申請和後期監管存在諸多漏洞。

「為了搶佔市場,一些收單機構在發放POS機的審核過程中簡化程序,疏於防範,造成持大量虛假資料的不符合要求的商戶成功通過審核。」中國銀行廣東分行金融部一經理告訴記者,當前POS機的市場管理比較混亂,一些銀行POS機管理部門發放了POS機後就甩手不管,連POS機在什麼地方都不清楚。

他說,一些收單銀行甚至把POS機的發放和機具管理外包給小公司,而這些小公司基於自身利益考量,只管提高銷售數字,根本不考慮監督管理。

廣州市公安局經偵支隊二中隊副隊長認為,多部門對POS機的管理步調不一致,造成多頭管理,未能形成完善和全面的管理機制,容易產生監管漏洞。

建立個人信用制度 加強徵信體系建設

記者調查瞭解到,在POS機非法套現中,POS機商戶會收取2%至3%的費用,扣除POS機交易需向收單機構支付的折扣率,POS機商戶可賺取0.5%至2.5%費用,其收益可觀。

業內人士及專家表示,要防範POS機套現,必須從持卡人、特約商戶、收單機構、銀行等多方面著手加以監管。首先,發卡銀行在大力拓展信用卡業務的同時,應該加強風險防範意識,發卡前嚴格審核申請人的條件,嚴格審批額度,強調發卡源頭的風險控制;其次,在與特約商戶的協議中,必須明確特約商戶不得協助持卡人套現,強化其違約責任,以約束特約商戶的行為;此外,各銀行間還應暢通交流機制,實現違規客戶信息共享,避免同一客戶反覆辦卡再次造成經濟損失。

值得一提的是,由於POS機收單業務涉及工商、稅收、公安等多個部門,農業銀行廣東分行內部人士表示,可建立多部門執法聯動機制,通過開展聯合整治,嚴厲打擊從事和參與POS機套現的持卡人和商戶,從而維護金融秩序。

交通銀行首席經濟學家連平等專家則表示,長遠來看還需要不斷完善個人信用制度,加強徵信體系建設。一旦社會信用體系建成,銀行便可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案,並迅速確定能否給客戶授信及授信額度。同時,將參與POS機套現的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會徵信體系中,拉入「黑名單」,從而對刷卡套現違法行為形成威懾。

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