美國的小保姆為什麼打敗大銀行

美國銀行（Bank of America）決定放棄收取5美元（約合32元人民幣）借記卡使用費，皆因一個22歲的月光族小保姆對這一舉措不滿。小保姆茉莉•卡契波爾只有2200美元（約合1.4萬元人民幣）銀行存款，財力不濟，但她的秘密武器來自上網收集的30萬個支持者簽名，最終迫使銀行收回成命。

美國銀行擁有資產2萬億美元，是全美第二大的銀行，可就是這樣的一個氣大財粗的銀行，卻在一個只有2200美元儲戶的不滿下，只好放棄了5美元的使用費，這不得不讓人感到驚奇，我們國內雖然有許多人對銀行的許多收費不滿，可是有多少銀行在儲戶的不滿下自動做到不收費呢？

美國銀行為什麼能收回成命？一個重要的原因就是美國銀行真正的把儲戶當作上帝，當然這樣的把儲戶當作上帝是被逼的，因為在美國銀行業競爭很激烈，只有讓儲戶滿意，儲戶才會到你這裡存錢，一旦儲戶不滿意銀行，儲戶當然就會從銀行裡流失。如美國銀行決定收取借記卡使用費後，一項全美範圍的「轉出你的存款」活動就展開了，成千上萬心懷不滿的銀行客戶，將自己的帳戶轉到社區銀行或信用社。在這樣的情況下，不得不讓銀行看到儲戶不滿意的代價，所以美國的銀行很在意儲戶的意見，現在小保姆又收集到30萬個支持者簽名，能不讓銀行感到壓力嗎？

美國銀行能收回成命，還有一個重要原因就是美國的法律對儲戶賦予了一定的權利。美國有些州和城市從保護消費者權益的角度規範銀行業收費，銀行的客戶可以以各種理由挑戰銀行收費，最著名的案例就是Perdue訴Crocker National Bank的案件。客戶起訴的理由有兩個：一是，收費數額對銀行而言達到2000%的利潤，構成實質性的不公平；二是，銀行收費是建立在銀行對收費事項無效披露的基礎上，消費者缺乏有效選擇，構成程序不公。最後銀行不得以向所有與原告有相同經歷的客戶退款總計約1000萬美元而告終。

從這裡我們可以看出，銀行一旦敗訴，成本會很大，不但要向原告退款或賠償，還要向原告有相同經歷的客戶退款或賠償，所以很多銀行在收費上都不敢隨意。可是在我們國內，有多少客戶可以起訴銀行，即使起訴勝利了，也頂多隻是賠償原告一人，而且更多的時候，銀行的收費不合理，只是有關部門叫停，根本連退款都不要退，如此幾乎沒有的損失，怎能嚇住銀行，所以近些年來，銀行的收費呈幾何級增加，不能不說和此有關。

所以，美國的小保姆為打敗大銀行給我們帶來很多啟示，要想遏制住銀行亂收費，最重要的一是要引入競爭，只有大的競爭，讓儲戶有很大的選擇權，才會讓銀行把客戶當作真正的上帝看，否則只是掛在嘴上。二是賦予客戶起訴銀行的權力，只要銀行構成實質性的不公平、構成程序不公，銀行的收費就要退款，而且要退還給所有相同經歷的客戶，而不是僅僅叫停而已。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)