為孩子買保險的訣竅（圖）

 

孩子是父母的心肝寶貝，送給孩子的禮物除了傳統意義上的玩具、服裝、食品等外，越來越多人想給孩子送一份未來的保障。而保險兼具儲蓄和保險的雙重功效，正逐漸成為一種時尚的兒童禮物。那麼，面對市場上琳琅滿目的少兒險產品，家長該如何為孩子投保呢？

買少兒險並非多多益善

給孩子買份保險，被很多「望子成龍，望女成鳳」的家長們提上議程。然而，兒童保險品種多種多樣，許多數家長恨不得買全各款兒童險品種，給孩子的成長搭起密不透風的「保險網」，以求萬無一失。

中國合肥人保收展部翟建梅經理認為，「一切以孩子為中心」的生活慣例是購買兒童險的誤區所在。在給孩子購買保險的同時，家長更應重視完善自身的保障。因為成人通常才是家庭的經濟支柱，也是子女最好的保護傘，只有大人們擁有了足夠的保障，才是對孩子最實在的保障。因此，擁有一份充足的家庭保險計畫，才是孩子成長過程中的經濟後盾。

家長在購買兒童保險時，要避免重複購買多份同類型兒童險。對於保障性的兒童保險產品，保險公司一般是實施差額賠付的原則，翟建梅提醒家長，在購買少兒險時，應考慮購買一份保費豁免附加險，來確保一旦不幸發生，給孩子的保險保障仍然可以繼續有效。保費豁免功能可以說是為兒童險上的安全鎖。

意外傷害險是首選

一直以來，許多家長更多關注孩子的學習問題，培養各方面技能，卻忽視孩子的最基本的問題之一即保險保障問題。

近期中國連續出現多起幼兒園慘案，少兒安全保障問題得到高度重視。保險專家告訴記者，少兒保險用於解決孩子成長過程中所需要的教育、創業、婚嫁費用，及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險，大致分為三類：意外傷害險、健康醫療保險和教育儲蓄保險。

而意外傷害險是目前最常見的少兒保險，主要針對少年兒童容易受傷害這一特性，保費通常都不貴，每年只需幾十至幾百元，意外傷害保險低保費、高保額這種「以小搏大」的特點，使家長們可以通過確定的小額支出，鎖定不確定的較大數額的損失風險，性價比高，應成為首選。

教育金保險為重點

目前，家庭對孩子的教育問題越來越重視，但越來越昂貴的教育費用也讓不少家長負擔沈重。一個人從出生到讀小學、中學，直到大學畢業，教育總費用大約在40萬元左右。如果再加上出國留學的開支，這筆費用將達到60萬元以上。教育費用一路攀升，兒童的教育開支在家庭生活中的比重日漸上漲。

教育型少兒保險兼具了保障型保險中的意外傷害身故保障和孩子教育保障。現在市場上的少兒保險多以分紅型教育金產品為主。

分紅型教育金產品，可以幫父母解決孩子成長過程中重要人生階段的保障需求。基本責任與可選責任可靈活搭配是「成長快樂」少兒保險的一大特色。該產品基本責任包括壓歲金、大學教育金、婚嫁金、養老金，可選責任包括高中教育金、深造金和立業金。投保人可以根據自身需要靈活選擇。其保額分紅注重受益人的長期利益保障，將紅利以增加保額的方式進行分配，直到保險責任發生時，將多年累積的保險利益給付受益人，隨時間推移，受益人擁有的保額規模即保險利益也變得越來越大，真正體現了壽險的本質所在。

保險業內人士提醒，如果到了教育金、生存金領取的年齡，但暫不需要這些錢，保戶的資金升值能力也不會浪費。因為教育金、生存金將自動進入累積生息賬戶，按日計息，月復利的方式進行增值，實現資金的二次增值。受益人則可以根據實際需要，從賬戶中領取生存金，而不必受保險合同約定的領取年齡約束。