四大年齡段女性理財經

第一步

社會新人•理財經

剛從大學畢業出來的女生的理財方式，大致可分為三種類型：

一種是極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省。第二種是卡奴一族，隨身總是帶著3張以上的信用卡，月月「月光」，甚至使用最低還款額，或者用拆東牆補西牆的方式來還卡債。當然也有一個族群是相對理性的姑娘，從小學到大學畢業參加工作一貫理性消費，合理用卡，這是我們祖國未來的賢妻良母，不過從我接觸到的情況來看，這一族群並不是特別大。

對於第一種類型的女生，建議應該適度消費。勤勞節儉是一種美德，但是適度消費有益於提高生活品質。另外據觀察，這一族群的女生的理財方式往往比較單調，只做一些存款之類的。針對這種情況，建議可以作一些基金定投，它會達到強制儲蓄的效果，而且長期來看它的收益率會比儲蓄更高一些。當然，基金定投也有一定的風險，不過年輕人風險承受能力畢竟比較高，而且可以接受的時間也比較長。

對於第二種類型的女生，建議可以自己做一張資產負債表，看看你的債務佔了你收入的多大比例。如果你的負債超過2~3個月的收入，那就十分危險了。至於信用卡——它是理財的好工具，沒錯，但是仍然要建議你整理一下手上的卡片，然後下狠心，除了保留一兩張卡，剩下的其他卡統統銷掉。

第三種女生已經十分賢惠了。當然，你們也可以更上一層樓，多關注理財市場的變化，然後根據市場的情況來調整理財產品的配置表。

第二步

新婚少婦•理財經

現在你結婚了。也許你和你的公公婆婆一起住，那你就得注意處理好婆媳關係了，因為這是會直接影響生活品質的事情。在理財方面，必須明確的一大原則是：家庭財政必須有人進行統籌規劃，這樣才能實現全家財富的最優配置。

原則確立好了。接下來你要做或者要建議你婆婆做的事情有：

首先，給家庭的主要勞動力配足保險。

其次，準備子女的出生。生孩子得花一大筆錢，要積累這筆錢，一般要使用比較穩健一些的理財方式，比如零存整取、基金定投等，甚至可以做一些短期的萬能險、分紅險來做強制儲蓄。

當一個孩子出生，你會發現，你的現金流量表會發生很大的變化。養一個孩子，一個月花銷一兩千元是很正常的事情。另外，如果你需要聘請一位保姆來幫你帶孩子，那還得再支付1000來元的保姆工資——這些開支，你都必須心裏有數。

第三步

年輕媽媽•理財經

又過了幾年，你的孩子已經上學了。而且這個時候你和你老公的事業已經相對穩定。

這個時候，你必須考慮的事情是：先把自己保障好。養老保險、醫療保險這兩項內容，是不可或缺的。想像一下你的下一代將要面臨一對子女養4個老人的境遇，估計你也不忍讓自己的寶貝受這麼大的負擔。

一般來講，孩子的教育基金可以通過零存整取、教育儲蓄的方式來進行準備。當然，基金定投也是一個重要的方式。

在準備教育金的時候，一定要有前瞻性。你得想清楚你準備給你的孩子什麼樣的教育，並且測算一下所需要的花費。要讓孩子出國嗎？或者要讓孩子「琴棋書畫樣樣精通」嗎？對這些教育的投入心裏有數了，結合一下家庭的收入水平，你就可以測算一下你每年大概要把多少錢放到這部分的資金池裡，並且年化收益率必須在哪個水平。

第四步

中年女士•理財經

接下來，你的孩子已經上大學了，甚至已經踏上社會，獨立謀生。而經過多年的努力，你和你的愛人已經事業有成，並且有了不錯的積蓄。這個時候，你就可以擴大你的投資渠道，比如結合你的興趣愛好投資一些實業等。

比如，你喜歡美容，可以去開一家美容店；你喜歡喝茶，可以去開一家茶館等等。另外，你也可以開始涉足收藏領域。

這一切，與理財有關，與生活品質的關係更大。當然，理財正是為了提高生活品質。

有統計表明，家庭理財的主角68％是女性。但其中70％的女性是家庭存摺、信用卡、票據的「保管員」，這樣的「特殊身份」決定了女性必須具有一定的「財商」，才能把家庭資產打理得井井有條。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)