題目中的數據是從網上的一篇文章中發現的，也基本受到業內專家的認可。那麼假定這個數據是符合事實的，那麼誰倒霉了？
題目中的數據是從網上的一篇文章中發現的，也基本受到業內專家的認可。那麼假定這個數據是符合事實的，那麼誰倒霉了?
以使用較多的按揭貸款方式計算，首付30%現金，所購房作為抵押，則當房價下跌30%且貸款人無力還款時，銀行就所抵押房產價值優先受償。銀行除利息外收回本金，購房人首付之後，一無所有。如購房人付清剩餘款項及利息，則得到貶值的房子，如是自住，也無所謂，除非再用來抵押之外，幾乎不受影響。如是炒房，要麼炒成房東，要麼忍痛割肉。如是違規炒房，如抵押價值嚴重不足，卻又偏偏炒了多套房，則破產。這個時候，銀行與炒房人一起倒霉。
違規貸款炒房的情況有沒有?只怕有。本人瀏覽一網站，發現某公司廣告在說明瞭貸款條件及手續之後，尚有以下說明：「年齡不符合的可以找我們辦理，我公司可以提供解決方案。」「當然規矩是死的，人是活的，不符合上麵條件的，可以找我們辦理，我公司可以提供解決方案。」規矩是死的，人是活的，規矩制定出來就不是讓人遵守的，而是鍛練人違規又不被發現的能力的。在程序正義優先於實體正義理論的扭曲下，「規矩」的涵義就發生了這樣的變異。充分發揮人的靈活性以對抗規矩嚴格性貸款行為，使得「房價下降30%，銀行壞賬率僅2%」的預測變成不可能。這個論斷的前提條件是所有貸款行為都是符合規矩的，然而事實是「人是活的」。也就是說，房價下降30%，「銀行壞賬率僅2%」的預想是做夢。
銀行業應當更清楚這一點，但有關人士依然要這麼說，原因可能有二：一是斷定房價不會跌去30%，所以也不致穿幫;二是事情已經做了，說穿了也沒意思，不如就按假定一切貸款都是符合規矩的來說。否則的話，可能馬上就會有人來調查究竟有多少款項的貸出是不符合規矩的以及有誰參與了這件事。
或許，房價或許近一年不會跌去30%，但依現在遠高於真實價值的價格來看，回歸到真實價值附近是必然的，所以總會有跌幅遠超過30%的那一天。到了那一天，倒霉的也肯定不僅僅是散戶炒房客，聚焦了國家財產以及老百姓的錢的銀行，也逃脫不了。當然，有一定存款的老百姓也得跟著。雖然如此，房價還是早跌、早回歸合理價值的好，不然，跌得越晚，倒霉的人越多，霉倒的也越大。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)
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