銀行不會告訴你的十件事情

國外銀行理財陷阱在哪裡，我們有沒有借鑒的地方。《華爾街日報》個人理財雜誌《財智月刊》(Smart Money)最新撰寫了"銀行不會告訴你的十件事情"。且讓我們瞭解一下，並提醒一下自己。

1.銀行就等著你賴賬

你可能很長一段時間按時繳納所有的信用卡費用，但某天突然逾期未繳費，你馬上就成了賴賬不還的人，相應也得到了罰款。

信用卡公司聲稱，這是風險管理。消費者反對，因為許多"拖欠債務"的人實質任何並非要欠債不還。避免這一問題的最好方法：按時支付賬單。

2.你的信息並不能由你控制

加利福尼亞州身份盜用受害者托尼說，事情起源於一個假冒的信用申請，一筆3000美元被轉移到以他的名義開設的神秘新卡中，並用托尼其他的卡進行結算。網際網路安全專家和作者布魯斯警告說，"你的數據並不能由你控制。"例如，2005年5月涉及美國銀行和Wa-chovia銀行的案件中，一名男子冒充代理支付的銀行職員，收集了新澤西州地區銀行客戶的數據。銀行通知客戶他們的數據可能受到了損害，並幫助客戶檢查賬戶是否有可疑活動。

3.你的孩子是銀行未來客戶

大多數家長不知道，兒童的姓名、地址及其他資料很早就在信用卡公司的資料庫中出現；他們也不知道，即使沒有父母許可，16歲孩子卻可以辦卡。但這些信用卡發卡者都知道。Manning和其他專家提醒在青少年得到第一張卡之前要教他們信貸知識，並監測其支出，教育他們如何用卡。

4."免費禮物"沒有實際意義

在反常的信用卡市場，銀行對花費預算較大的特殊用戶有獎勵。但是，這些程序往往緊挨著其他因素，如過高的利率和高年費。

簽署卡，計算出你要花費多少才能得到獎勵。此外，請務必尋找最適合您需求的回報。例如，如果您想獲得從零售商品和服務的慈善捐款的多樣選擇，用美國運通的會員獎勵卡點，讓你積累的速度為花一美元賺取一分錢，在加油站和藥店則可以翻一番。

5.使用風險由你自己承擔

前幾年夏天，Jacobson 先生的大學生兒子，從歐洲度假回家。到達機場，因為無法講義大利語和現金不足，他企圖以簽賬卡支付他的車程。司機刷了他三次借記卡和信用卡一次，但每個交易是否通過，這並不清楚。最後，他擔心趕不上航班，克雷格支付日漸減少的歐元。您可能猜到發生了什麼：他為乘出租車刷了三次借記卡、一次信用卡。為什麼簽賬卡交易為什麼麻煩多多？簽賬卡利用的是支票賬戶，這意味著他們基本上用卡消費(即用的是自己錢)。相比之下，信用卡卻構成了貸款，這是該銀行的錢，因此銀行有更多的理由來保護信用卡。

6.全額付款？沒有必要！

銀行收取利息的方法一般是用兩種方法：基於每天的平均餘額或所謂兩個星期的結算。更多的卡發行者選擇後者，對欠帳的消費者進行懲罰，這種機會不多。

比較好的方法是，避免使用兩個星期的結算方式，堅持採用每天平均餘額計演算法。但是卡的供應商要轉換成兩個星期的結算方式只需要15天的時間，你仍然要為此買單。

7.利率並非全球統一

近幾年來，在國外購買東西時，信用卡幾乎成為了取代旅行支票的最好工具。信用卡已經在海外廣泛使用，能在全球ATM機器上使用。你隨時都能拿到現金。但是，一些國家把外匯兌換的費用從1%提高3%，而且有時還要制服ATM附加費用。消費者聯盟建議你出國前瞭解你的卡在國外購物的政策，然後相應調整您的支出。

8.請及早關注到期付款日

信用卡的資料很清楚地記錄著你哪天該付款，但是它們沒有告訴你具體的截止時間。某些銀行將把上午9點設置為最後付款時間--更重要的是，這時間還是在郵件到達之前！

全國消費者法律中心律師ChiChi Wu 指出，如果你沒有大量的時間去用美國郵政郵寄東西，那麼你可以使用電話或是在線付費。

9.罰款依據法律規定

你會覺得註冊信用卡的條件太誘人了，低的年利率，或是公正的津貼和適宜的費用。但是不要太高興。發卡銀行能隨時用書面通知來改變你們之間的條款，就像當初銀行跟你簽訂協議那麼快，只需15天。"信用卡行的最大秘密是，它們的監管太薄弱了。"全國消費法律中心的ChiChi Wu說。

10.加油，刷爆你的卡

銀行往往對持卡人徵收所謂上限費，大約是每個月30美元的罰款。銀行發言人說，"消費者寧願選擇多付錢，也不想面對額度被下調的尷尬。"但是消費者擁護者 Travis Plunkett認為，"如果(銀行)將要收費(超出他們的計算)，他們將可能會接受來自利息增加的利潤，並堅持這一點。"

(文章僅代表作者個人立場和觀點)