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我在日本買房的經歷

--- 回亦中,如山,萬楓

 2009-07-22 19:54 桌面版 简体 打賞 0
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在日本買房的經歷,已經過去多年,都忘記了,今天,偶然回去瀏覽罈子,看到我的文章,依然在置頂欄,也看到亦中的留言:能不能談談日本的情況。謝謝夢想!還有讀了如山和萬楓的文章,深有同感,寫此篇文章,回應我所尊重的壇友,也是對自己經歷的留念。

1995年,日本經濟從1990 年初崩盤後,經歷了5年,所有的經濟學家,媒體都在給人以希望,說經濟5年一個巡迴,土地是永遠的神話,房子是永遠的財富,日本的下一個繁榮期就要到來。那時,房子已經從最高處下跌了50%-60% ,都說到底了。我和前夫決定買房,當時,前夫碩士畢業,已經在一家日本最大的教育公司工作了3年多,工資每年有 800 萬日元,我也在辭去工作後,自己做貿易一年有餘,開始盈利,我們有足夠的儲蓄買房,加上日本的公司給社員有低利率貸款擔保,每月還給自住房補貼3.5 萬日元,當然,如果是租房,公司給80% 的房租補貼,但考慮到,買房終究是給自己買下一筆資產,當時覺著還是買房好。

很快我們看上了一套房, 4580萬日元,82平米,另加陽臺有42平米, 3臥 + 1 廳,期房,距離電車站步行7分鐘,是附近的大站,乘車去新大阪站只有兩站,裡面的裝修像當時中國的 4 星級賓館,是周圍最氣派的建築,日本因為有地震,太高太矮的樓都不時興,15 層高,有100 戶左右的樓房最受歡迎。這個房價已經比泡沫時低了50% 。

前夫不願借錢,主張把家裡的現金全拿出來買房,我覺著,西方人提倡借錢消費,我們為甚麽要勒緊褲腰帶把現金全拿出來,放在屁股底下坐上,後來折中為首付35% ,約1600萬,餘下的用貸款。但在貸款上出了問題,銀行說,要我前兩年的收入稅單,93 年我辭去工作,名義上是家庭主婦,雖然做貿易掙了點錢,也還沒有到要交稅的程度,加上自營業還能多打成本,基本沒上稅,我借不到房屋貸款。

我想,既然房子是兩個人買的,房產證上沒有我的名字,按照法律,這房子就不是我的,我努力問坐在賣房處的住友銀行,怎樣才能把我的名字也寫在房產證上,當時前夫非常不耐煩,當著銀行的面就一點面子也不留的對我說:問什麼問,回家我跟你解釋。出了門,我感到非常傷心,買房,這麽大的事,房子上沒有我的權力,連問明白的權利也沒有了。前夫也覺著他的口氣有點過火了,語氣柔和了點說:就你那日語,你也聽不明白,回家我給你解釋。我說:我就要聽銀行說,怎樣才能寫上我的名字。你不讓我說話,這房是不是你要一個人買。行,我一個人買。前夫的乾脆讓我吃了一驚。

回到家裡,我們開始分錢,一人一半,把從結婚到這一天的所有的財產除以二,股票,在中國買的房都是我的主意,他不要,都歸我,他只要現金,我每月要付給他房費,生活費,女兒的學費,徹底的AA 制。因為我成了寄人籬下的"租客",前夫可牛了,一生氣,動不動就讓我滾。在我辦了投資移民,等 landing paper 的一年多時間裏,當他第三次惡口傷人,要我滾時,我毫不猶豫的帶上女兒,提前來加拿大,讓女兒先留學,我陪讀,等移民紙。

順便插句題外話,如果你是第一次結婚,家裡的一切都是倆個人一同創造的,就不要輕易地AA 制,很傷感情的。就我們而言,性格不合,思維方式和價值觀完全不同,是離婚的根本原因,但買房引出的AA 制,使婚姻走上了絕路。

因為 AA 制,讓我感到這個男人靠不住,小氣的令人作嘔,也使我更加堅定的要離婚,更促使我奮發圖強的掙錢。

當時,我常愛看日本的稅務,貿易,經濟書刊,記得"鑽石","經營塾"每期都讀,鑽石雜誌上有一篇文章說,在日本投資股票平均回報是11% ,但日本的土地神話已經不再,以後的平均回報只有2% ,算上貸款,房子在日本已經不能算為資產,而是負債,原因是:

1 )自然出生率下降,平均每個家庭只有1.58% 。

2 )晚婚,不婚人口在增加,老年人口將增至25% ,購買力下降,日本的住房將會趨於飽和。

3 )日本土地狹小,地理歷史造就了土地神話論,土地有使用權,法律沒有規定空中使用權,隨著科技的進步,防震的高層建築會越建越高,會減少對土地的依賴。

4 )日本是資源匱乏國,加上文化封建,沒有有計畫的移民制度,不能靠外來人口支撐房屋市場。

在現實中,除了鐵路,公路,山林,你可以看到,像火柴盒一樣的大小房子佔滿了城市和鄉村的土地。我原來工作的公司,本部有150 多個職員,許多男女從未結過婚,公司裡除了我,所有的女人都獨身。從這裡,我悟出,日本的房子泡沫可能一去不復返了。

事實也如此,我前夫拍了胸脯買的那個condo ,他一直以為是可保值的資產,在2002 年初,我和女兒就要離開日本時,我提醒他,找家不動產公司給他估個價,這時他才恍然大悟,不動產說:這房子只能估價2900 萬,估計最多賣2750 萬,比買價又低出40% 。我和女兒來到加拿大的頭幾個月,前夫常來電話,說他不會做飯,我們走後的一個多月裡,他再也沒有吃過一頓像樣的飯,他希望我們回去,會好好待我。後來,他說,他住不起那房子了,希望我買下。我也告訴他,女兒要我養,他的房子也要我養,我不會再去日本住,要那房子幹什麼。

在我們離開3個月後,他把那房子租了出去,14 萬日元一個月,除去成本11萬,每月可有3萬進項,補貼他和新妻一房一廳每月7萬的房租。2008 年初,他告訴女兒說,他賣了那房,又虧了許多,海龜了。買房對他來說,是不幸的開始,吞了他一生積蓄的大半。

《富爸爸窮爸爸》,《你家鄰居是百萬富翁》,許多人都在讀同樣的書,但是,真正從這些書裡得到教誨,付諸行動,從而改變了自己一生的人,是有悟性的人。有一顆包容的心,廣泛的吸收,積累知識,善於和有能力的人交朋友,虛心吸取別人的長處,積極謙虛的反省和修正自己的行為,才能不斷的進步,才能提高自身的素質,才能成功。

讀了萬楓,如山的文章,更是感觸至深,希望你們的妻子,感到幸福,有機會嫁給這樣有悟性,有能力的男人,是她們的福氣。


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