個人理財：如何避開理財顧問敗類

2008-12-23 23:15

伯納德·馬多夫(Bernard Madoff)被控設下的龐氏騙局使眾多受害人損失慘重。但任何投資者都可以從這宗500億美元失蹤謎案中吸取慘重教訓。這裡有一套原則可指導你在挑選財務顧問時進行自我保護。

如果有人說能保證你持續獲得投資回報，那可要小心了。馬多夫之所以能吸引到眾多投資者，據說正是因為他許諾說，無論市況如何，他都能給投資者帶來持續的回報。還要提防那些許諾能快速帶來投資回報的人。如果什麼事聽起來好得讓人不敢相信，那它很可能真的靠不住。

不能僅憑名聲和他人引見就相信某人。馬多夫曾擔任納斯達克市場的董事長，是華爾街上的知名人物，人們對讓他替自己理財感到放心是可以理解的。許多投資者還巴不得能有朋友向他們推薦一位投資顧問呢。

但不要僅憑你聽到的溢美之詞就作出決定。你要檢查理財顧問人選的資質背景，向美國金融業監管局(Finra)核實他的從業資格，這一機構負責向財務顧問人員發放從業許可證。

你還應該搜尋其他相關信息。可以到美國證券交易委員會(SEC)的網站查找投資顧問公開信息披露表，獲取投資顧問們的企業隸屬關係以及違規記錄等信息。Finra還擁有目前登記註冊的約66萬名經紀商和5,100家證券公司的背景信息。公眾可免費從SEC和Finra獲取上述信息。

你應要求自己的理財顧問將投資信息據實以告。他打理的是你的錢，所以你有權知道錢都投到哪裡去了。要就你資金的分配情況多提問題，還要多打聽你資金管理人的過往業績。要拿出一定時間閱讀你所選經紀公司的財務報表，多數公司每月會向客戶發送一份，你要確保自己清楚報表中提及的每件事。

要確保你獲得的財務報表來自你理財顧問所就職的公司，而不是他本人。有人指控馬多夫造假帳。公司造假帳的可能性較低，因為它要接受更多方面的監督。你同樣應避免直接聘用某位理財顧問。你的理財顧問應受雇於一家登記註冊的投資公司。

要求理財顧問提供書面材料。要確保理財顧問將你的投資情況及其對投資決策的解釋都明明白白寫出來，以備今後參考。在閱讀書面材料時，要看印刷體版本，如果理財顧問沒有向你提供印刷體材料，那你可要高度戒備了。

如果你已經成了一起欺詐案的受害人，或懷疑自己成了受害人，要及時報案。SEC的網站上就有一個投訴表（具體鏈接為：sec.gov/complaint.shtml）。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)