次貸野火殃及學生貸款

2008-09-24 06:51 作者:朱小明 畢業即失業，違約率遽增

次級房貸引爆的信用危機，連美國學生貸款也遭殃，許多畢業後找不到工作的人，面臨違約或無法償付貸款的困境，而學生貸款違約，遠比信用卡或其他貸款違約記錄更難勾銷。

美國學生貸款市場規模達850億美元，由於信貸市場惡化，銀行越來越不願意為學生提供貸款，今秋許多學生可能貸不到錢念大學。另一方面，學生貸款的嚴格罰則卻讓一些還款困難的貸款人吃不消。美國最大的承辦機構「聯合學生援助基金公司」記錄顯示，2007會計年度違約率比前一年增加22%。

美國學生貸款分為由政府資助的聯邦學生貸款和私人學貸，聯邦學貸由政府做擔保，一旦學生違約或無法償還貸款，州政府和聯邦政府會對銀行的絕大部分損失進行賠付。為了保證還款率，學貸防範違約和懲罰的措施嚴格，並有專門追款機構負責追討拖欠貸款，拖欠者記錄在案，得付出極大代價。

貸款超嚴格，違約金倍增

學貸的貸款機構無需法院命令，即可自違約貸款人的薪資先扣下15%，甚至政府退稅、社會福利、美國今年刺激經濟方案的退稅支票，都被貸款機構攔截，貸款人根本拿不到。這些還款規定，比信用卡和其他貸款都嚴苛。

1998年自威斯康辛州大學畢業的唐娜，畢業後第二年受傷而行動不便，許多工作不能做，到2002年時還不出學貸，一年內2萬3000美元學貸竟膨脹到6 萬3000美元。其他有類似痛苦還款經驗的不在少數，南加大研究生柯林吉欠下3萬8000美元學貸，也因為違約罰金和利息增為10萬美元，因此成立了「學貸正義」網站發泄不滿，已有3000名會員。

美國已有議員提議，學生貸款的貸款人如果努力還款多年，仍然無法還清貸款，應該消除其違約記錄。