個人不良貸款亮紅燈 多家銀行房貸「急剎車」

中國建設銀行上半年個人住房貸款不良額和不良率均出現上升，分別較2007年年末上升8.57億元和0.1個百分點。

招商銀行信用卡應收賬款不良貸款總額和比率分別從2007年年底的4.09億元（人民幣，下同）、1.92%，上升至6.87億元、2.74%，不良率已接近3%的警戒線。

工商銀行6月末個人不良貸款餘額90.86億元，增加4.76億元，主要由於個人經營性貸款不良額有所上升。

中國境內外複雜環境連串變化，影響波及一向被視為優質業務的銀行個人金融部門。除中行外的滬深13家上市銀行已公布的半年報顯示，受上半年資本市場振蕩和資產價格下跌等因素拖累，多家主要銀行個人房貸急劇萎縮，部分銀行信用卡貸款資產質量堪憂。

由於個人銀行業務具有收入長期穩定增長的特點，近年來中國大型銀行和成熟的中型銀行的業務重心逐步向此傾斜，如個人銀行業務因資產質量持續下降而遭遇壓縮，將對銀行中長期盈利產生深遠負面影響。

從已公布的半年報來看，儘管受複雜的經濟環境影響，但上市銀行總體貸款質量依舊向好，多家銀行不良貸款餘額和比例雙降。但部分銀行也浮現出個別貸款品種質量下降的趨勢，這在一些個人業務中反映尤其突出。

其中，建行在總體不良貸款餘額和比率雙降背景下，上半年個人住房貸款不良額和不良率均呈現上升，分別較2007年年末上升8.57億元和0.1個百分點，建行解釋這主要是受自然災害等因素影響。

招商銀行是股份制銀行中信用卡發卡首破千萬張的銀行，在強勁的發卡攻勢下，不良貸款也隨之水漲船高。截至上半年，招行信用卡應收賬款不良貸款總額和比率分別從2007年年底的4.09億元、1.92%，上升至6.87億元、2.74%，不良率已接近3%的警戒線，引發業內人士擔憂，"斷供潮"可能會從個人貸款擴散至信用卡透支還款。

此外，中國境內個人業務方面第一大銀行－－工商銀行6月末個人不良貸款餘額90.86億元，增加4.76億元，主要由於個人經營性貸款不良額有所上升。工行表示，將把信貸資源主要投向個人住房貸款，適當控制個人經營性貸款和個人消費貸款的新增規模。

中信銀行中報則顯示，2008年上半年加大了對個人貸款業務的檢查工作力度，對全行個人貸款抵押登記落實情況進行了全面調查並對重點分行進行了檢查，對重點分行留學貸款業務進行了檢查，在檢查中發現的問題都已得到整改。

受近兩年連續加息和房價走勢不明朗影響，個人住房貸款需求下降，部分銀行調整住房貸款投向，個人住房貸款出現佔總體貸款比例下降，甚至放貸金額下降情況。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)