加拿大房貸政策好得驚人

老家是僑鄉,眾多鄉親移民加拿大,在加國形成一個封閉,是非流轉飛快的小圈子。就是這麼一個小圈子裡,已經有兩家人受益於加國房貸政策:業主亡故,貸款一筆勾銷,房子歸未亡人。

真讓人難以置信。一是老家一位姐姐,丈夫香港人,經濟基礎相對好,房子本來早已買下,但後來又拿去抵押做生意。不幸的是,前幾年才四十歲出頭成了寡婦,失業,女兒十來歲癱了。在加國的福利政策下,她享有了房貸一筆勾銷,女兒由政府養,還出錢給兩層的家裡裝了電梯方便癱兒上下,領有寡婦金。就這樣,有外人道:因禍得福啦。不知這算什麼福氣。我想沒有人希望出這樣的事來取得這樣的錢。

另一是廣州女子,嫁出去後,全家人一串地出國,後該女子與丈夫分居了。全家人按揭買了間舊房,四十多萬加元,寫在父親名下。前年父親不幸去世,房貸一筆勾銷。一家人把舊房賣了,換了一間七十多萬較新的房子。

這樣的政策之下,不知道加拿大的銀行基礎穩不穩,就是老家圈這麼小的圈子都有兩單案例了,全國加起來不知會有多少,怎麼加拿大的銀行居然不會因此倒閉。中國就是深圳十戶八戶嚷著斷供,有人就出來喊:如果房價下跌30%,銀行就危險了。不知道是真的還是假的。

據我所知,加拿大的房貸政策還有一樣是十分好的。如果這個月暫時還不了款,只要還上利息就OK啦。銀行靠的就是利疊利,錢滾錢,只要有人繼續供,手裡有房作抵押,每月有現金流入作利息,銀行怕什麼,債主一輩子還不清債才好呢。要銀行收回房子拍賣,銀行才頭疼呢。美國的銀行就是遇到這樣的問題了。政府規定銀行在一定時間內必需處理掉斷供的房子。所以昨天報紙上才會有報導說,底特律某房子被銀行以1美元拍賣出去,還倒貼1萬美元讓接手的人還掉前業主欠下的水電費。

報導說,有人驚嘆,連自己的兒子都買得下那條街。問題是為何沒人去買?原來,在美國的房屋稅是很高的,一年好幾千美元。如果不住還會招來盜賊,偷光了裡面的基礎設備(供水供電供氣),會貶值的。像現在世道不好,一般人家本來都要供這供那,哪有太多錢去買不旺的街區。

怪不得巴菲特說,夠住就行了,買太多,每年要白交稅。

怪不得《窮爸爸富爸爸》裡的作者(日裔,還是有東方人購房置業的傳統思想)強調:一定要在沒有人買房子了,房子門口的For sale牌子給人推倒也沒人扶起來,到了這種地步才出手投資房子。原來美國真的會有到房地產業如此蕭條的境地,而且說來就來,眼下就是了。

中國呢?中國會有這樣的境地嗎?恐怕不會吧。報紙天天說:剛性需求。現在的人收入真的很高嗎?怎麼付得起每月四至六千的月供啊。每月付出去好幾千塊,他們怎麼生活啊,看人們還是天天吃香喝辣的。應該是我收入太低了,缺乏想像。


  可能現在房價剛好回調,前期一直想買房的人看見調了,於是趕緊買,支撐著目前的高房價。但是有錢的人永遠只佔社會的20%,等有錢的人買了,換了美屋,三五年內恐怕不會再想換房,前期已經貸款買了房的人,忙於供樓,五年內換房會多交稅,估計暫時也不會換。於是剩下沒有太大實力的人,就觀望。買不起,不觀望又能怎麼樣。那樣的話,嘿嘿,房價還是會繼續走低。

但是市場的變數總是很多的。這也是一廂情願的想法而已。

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