08年念大學難上加難，學生借貸不易（圖）

今年要準備要申請貸款的大學生，可能要比往年面對更嚴峻的考驗。
　　
美國次級房貸的風暴不但衝擊股市，近期也影響到學生的貸款業務。據統計，全美國有近46傢俬人貸款銀行準備要撤銷學生貸款的業務，不再參加聯邦家庭教 育貸款計畫(簡稱FFEL)，其中包括匯豐美國銀行HSBC Bank USA、紐約州水牛城的M&T銀行M&T Bank Corp、Washington Mutual、CIT Group.等都做出聲明，將要停止參加聯邦學生貸款計畫或是將私人學生貸款條件提高。今年要準備要申請貸款的大學生，可能要比往年面對更嚴峻的考驗。

受到次級房貸風暴的影響，導致銀行呆帳變多，除了繳不出房貸的貸款人，還有多了許多還不出學生貸款者，所以許多銀行紛紛開始變得越來越不願意為學生提 供貸款，或是開始調升學生貸款的利率，並提高貸款的門檻。另外去年國會所通過的降低大學學費與獎助入學辦法College Cost Reduction and Access Act，將原先給民間私人銀行的聯邦學生貸款補貼，削減二百多億元，也間接造成今日銀行不願意自在核發新的學生貸款。

總部位於紐約的金融服務供應商CIT Group即表示，計畫立即停止發放所有政府擔保的學生貸款，以集中力量經營其核心的商業融資業務。該公司還表示，將保留並服務現有的116億美元學生貸款資產組合，其中95%帶有聯邦政府提供的97%的違約擔保。

在美國，大學生要申請學生財務貸款，一是直接申請聯邦政府擔保貸款，但因為聯邦政府擔保貸款有限，很多大學生要從諸如美國銀行、摩根大通銀行和花旗銀 行申請獲得私人貸款來交學費，在2007年，82%的學生貸款都是透過私人銀行貸款成功的。雖然近期已經有46傢俬人銀行表態不願意再參加聯邦政府擔保的 學生貸款計畫，不過全美仍有千家銀行還是有參加聯邦學生貸款計畫，家長與學生還是可以在所在州別找到願意貸款的銀行。

為了避免驚慌失措，家長鬚知道幾項聯邦貸款方桉。最常見的是直接貸款給學生的聯邦史丹佛貸款Stafford loan與貸款給家長的由聯邦保險的大學生家長貸款Parent Loan for Undergraduate Students, PLUS。研究所的學生則可以採用聯邦史塔佛貸款或是畢業生貸款Grad Plus loans。任何學生都可以申請聯邦史丹佛貸款，不用擔心信用問題，不過貸款金額卻有些限制，每年史丹佛貸款大一新生總共可借貸3500元，大三大四都是 5500元。

聯邦保險的大學生家長貸款則是由父母出面借款，所以也是由父母還錢，因此需要些額外條件，包握在過去五年內不能有破產、房屋被沒收、欠稅等問題，如果 有可能申請會被拒絕，通常這PLUS通過比率在75%到80%間，但最近法拍屋比率升高，有些家庭就可能通不過。如果真的父母因為破產的問題無法通過審 核，還有一個辦法就是找一位信用良好的人做擔保co-sign。

在私人學生貸款方面，過往的學生特優惠利率，今年可能見不到，還有過往可能都是無手續費用，今年不管你申請什麽樣的學生貸款，都會看見各式手續費用， 學生與家長又有心理準備。總之，今年準備申請學生貸款的家庭，不論是申請聯邦補助貸款或是申請私人貸款，可能需要提早準備，才可以確保可以得到足夠的補助 貸款金額。