加拿大房價瘋漲 新移民買房要小心

2008-02-06 15:18 不管是大溫哥華或菲沙河谷地區，這五年來的房價漲幅都在100%以上，這使得一些擔心將來更買不起房子的年輕族群，奮不顧身地以貸款方式，搶佔房屋市場。房價可能有修正風險，口袋不是很飽滿的年輕人，在進場前宜先精打細算一番。
　　
根據大溫及菲沙河谷地產局的調查，價位較低的公寓，近年來成長快速，買者多為40歲以下族群，尤其是剛成家立業的新生代。目前公寓賣的最好的是阿伯斯福特(Abbotsford)及蘭裡市，平均20~25萬左右的房價，被年輕族群視為「負擔得起」，大量搶進。
　　
不過，居住在郊區得忍受上班上學通勤時間的加長，在大多數尖鋒時間都會堵車的狀況下，有不少學子及上班族一天得花五小時在通勤上。
　　
若在本拿比、溫哥華等地買新公寓，一、二房的房價就要提高到30~50萬元之間，否則只能找舊公寓，負擔昂貴的管理費。如果房價愈來愈高，買了一定賺，也許可以咬緊牙根高額度貸款。若房價有下跌危機，貸款負擔又大過自己的所得，就要先計算清楚投資與報酬，以免身體被貸款壓垮了，房子卻沒有賺錢，甚至反而賠錢，過去銀行推出的貸款基本上是25年，最多是30年，現在則已經有40年房貸出現，上班族從30歲開始貸款，要到70歲才能還清，如果房子沒有辦法很快漲價脫手，而是一直住著，等於一輩子為銀行工作。
　　
就像繳房租一樣，可是房子是你的，買當然比租划得來。」這是許多長輩給年輕人的建議，也是他們的經驗談。問題是，現在房價漲太高了，付房租的錢，根本不夠繳貸款，而且要先準備一筆頭期款，沒有父母幫忙的人，盲目投入房市會很吃力。
　　
舉例來說，一個月付1155元，租一間還不錯的公寓住應該夠。如果想以這筆錢付貸款利息，年利率以7%來計算，只能貸到16萬5000元，加上自備款，勉強買一間郊區的公寓。付了三年之後，銀行要調整利息，你發現本金還有15萬6000元沒還。明明已經付了4萬1000元了，怎麼還有這麼多？因為你先還的是利息。若你那時賣掉房子，還是得還那麼多錢。房子的成本等於增加了，萬一房價回檔整理，就可能會損失。
　　
這還是買低價位屋的風險，再舉個貸款50萬的例子，年利率6.5%，每半年復利一次。一個月要付3700元，五年後，你已經付掉22萬多元，貸款卻還有42萬7000元沒還。也就是說，有15萬元左右付的是利息。
　　
而且，在貸款時，還要扣掉中介費與保險費，貸款人實際上才拿到49萬4000元，卻要付50萬元的利息。
　　
當房價大好時，這些都不是問題。一旦市場開始修正，那怕只是在漲了二倍之後，跌個10%或20%，都足以讓新進場者喘不過氣來。