【劉正竅門專欄】離你最近的銀行—網上銀行

 

網上銀行的管理完全在網路上或由電話熱線來實現，節省了傳統銀行在若干分行的房產和人員上的開支，所以提供了較高的存款利率。(Getty Images)

最穩當而且便利的理財是把錢存在銀行裡，儲蓄生利。在本金有安全保障的前提下，年利率當然是越高越好了。說到高利率，就不得不提到網上銀行。他提供完全在網路上構筑的銀行賬戶。因為他的管理完全在網路上或由電話熱線（客戶服務）來實現，節省了傳統銀行在若干分行的房產和人員上的開支，所以提供的存款利率通常較高。由聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation， 簡稱為FDIC）擔保 的網上銀行，都是比較安全的。萬一營運不善倒閉，美國聯邦政府會代為賠償其債務，只要是在十萬元以內的存款都會受到保障。不致血本無歸。

網上銀行的優點很明顯，除了能在浴室裡完成所有的銀行交易，年利率高最具吸引力。以荷蘭國際銀行集團網上銀行（ING）為例，一年定期存款年利率是5.1%，最低存款要求是一美元。而美國銀行最低存款一千美元的一年定期，年利率僅為3.1%。但在正式選擇網上銀行之前，有必要瞭解他們的主要缺點。第一，你可能會遇到差的客戶服務。在磚頭水泥砌起來的實實在在的銀行裡，你會和裡面的工作人員很熟諾。你可以選擇你喜歡打交道的人，從而得到週全的服務。而對於網上銀行提供的電話服務，你只能碰運氣。可能會得到熱心週到的客戶服務，也可能恰恰相反。第二，有時網路技術問題會導致網上銀行賬戶短時間內不能交易。當這種情況發生時，沒有後備的當地分行可去，而電話線路又佔線嚴重。基於這種可能性，網上銀行肯定不能完全取代傳統的銀行服務。但作為一種簡單便利的投資理財方式，網上銀行還是值得考慮的。

那麼在選擇網上銀行時因考慮哪些因素呢？首先當然是年利率。這是使網上銀行具有吸引力的最重要因素。其次是管理帳戶的難易程度。是否可以設置帳戶網路，輕鬆地把錢從一個賬戶轉到另一個並且沒有手續費？如果想把錢取出來花掉，手續麻煩嗎？可以用該賬戶付帳嗎？最後是安全保障和客戶服務。該銀行是否是聯邦存款保險公司擔保的？網上交易操作安全性如何？有多少可供選擇的客戶服務方式？回答相關問題的效率如何？

一旦充分比較了不同網上銀行的特點後，就可以選擇一個最適合的。比如，你可能會認定年利率是最重要的。那別的因素就可以忽略（當然還必須是聯邦存款保險公司擔保的），直接選那個利率最高的即可（www.bankrate.com 是一個很好的比較各大銀行儲蓄利率的網站）。接下來幾期會就幾個典型的網上銀行進行詳解，敬請關注。

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