萬人違約：上海房貸生死線調查

 

9月末上海房貸違約客戶超過10000人，本應是「放款高峰」的10月份，上海房貸餘額在今年第二輪負增長中減少3.77 億元。曾經風光無限的房貸業務，在上海銀監局和央行上海總部近期的信貸統計報告中變得「很衰」。滬上銀行在房貸業務上正面臨兩難境地：一方面樓價高峰時放出去的房貸中不良貸款風險開始顯現；另一方面，在盈利和指標壓力下，各銀行依然有很強的擴張房貸的「衝動」。

　　房貸漲跌隨樓市起伏

　　8年前的1998年，個人房貸在滬上銀行全部業務中還只佔極小比例，全部貸款餘額不足300億元。但是2000年以後，上海房貸發放量開始迅速上升，僅2004年到2005年一年的增幅就超過1000億元。

　　到2005年年中，上海的個人房貸一舉突破2700億元，在滬上中資銀行全部貸款量中佔比超過8％。中國社科院金融發展室主任易憲容在接受記者採訪時，曾以「發瘋了」來形容上海房貸量的飆升。他認為上海一個城市的房貸總量就超過2000億元蘊涵了極大的金融風險。

　　但是隨著2005年下半年以來國家對房地產實施一系列調控措施，上海樓市出現拐點。銀行房貸的「好日子」一去不返。自2005年7月起，上海個人房貸增幅出現「10連陰」，累計下跌接近230億元。雖然今年5月樓市短暫回暖，房貸出現止跌回升，但隨著更猛烈的樓市調控措施「國六條」的出臺，房貸復甦曇花一現，個人房貸在今年9月重回負增長的老路，當月減少了0.36億元。根據央行上海總部最新統計，10月上海房貸跌勢更甚，當月下跌3.77億元。

　　兩年內不良率猛增7倍

　　2000年到2005年上海房貸表現出的「高增長、低不良率」喜人勢頭已成為明日黃花。在2004年，滬上中資銀行房貸的平均不良率只有千分之一左右（0.1％）。但根據上海銀監局的最新統計，到今年9月末，上海中資銀行個人房貸的平均不良率已經上升到了千分之八點六（0.86％），比年初上升千分之二點八（0.28％）。也就是說，兩年多的時間，上海房貸的不良率上升了7倍多。

　　房貸違約案成常規案件

　　「前幾年銀行訴客戶房貸違約的案件在法院只是零星的，而目前已經成為常規性案件。在一些市中心區法院一個月就會審理十幾起房貸違約糾紛。」上海國和律師事務所專職房產律師龍陳告訴記者，現在房貸違約多發的趨勢比較明顯。

　　房產泡沫或轉嫁銀行

　　據瞭解，到2005年年底，中國商業性個人住房貸款餘額為1.84萬億元，佔金融機構人民幣貸款餘額的8.9％，佔國內生產總值（GDP）的10％。中國人民銀行副行長吳曉靈日前曾指出，「日本和香港是有深刻教訓的。房地產泡沫尤其是泡沫破滅後的負面影響，令中央銀行不得不提高警惕，對它密切關注。」

(文章僅代表作者個人立場和觀點)