家庭財政收支平衡是家庭幸福的因素之一

2006-07-25 03:10 俗語說「愛是盲目的」，但現實問題也要考慮。俗語也說，「貧賤夫妻百事哀」。不可諱言，一個家庭的財政收支平衡是家庭幸福的因素之一，許多夫妻也因金錢問題吵得不可開交。

《小氣》月刊(Cheapskate Monthly)的創始人和出版人瑪麗.亨特（Mary Hunt），也是《婚姻如何達到財政平衡》（Debt-Proof Your Marriage: How to Achieve Financial Harmony）一書的作者。她說，在婚姻問題中，金錢是破壞雙方關係的最大潛在威脅。以下幾點建議或有助你的家庭保持財政平衡，維繫和諧家庭生活。

1.交換秘密

關鍵是與配偶交流——你的花錢習慣、未來財經計畫和願望。坦誠告訴對方財政上的困難！從信用卡賬單開始。每人都有經濟負擔，可能是以前的信用卡欠賬或學生貸款。畢竟這些負擔是需要與配偶共同承受。當這些情況發生時，應與對方交流你的開支習慣及過去的債務情況。

夫妻分工，一人管理財政。另一人集中在處理其他事務上——如家務、接送孩子或賺錢（並上交工資）也許可行。但夫妻雙方都應該瞭解家庭的財政狀況。有一本記賬簿，記下最近30-60天內的收支。

夫妻雙方應每月討論家庭收入及支出，應定期討論財政目標及夢想。寫下自己的目標，每年至少重溫一次，結婚紀念日是重溫的好日子。

2.至少開設兩個銀行賬戶

雙方都拿出一部分錢來分擔家庭開支是好主意。夫妻雙方每人都能使用共同賬戶，這樣可避免只有其中一人揹負家庭重擔。當然，你可能要留一些自己的自由現金，這樣雙方既可對日常開支負責，又可省錢買各自喜歡的東西。

3.警惕共同報稅的風險

在美國共同報稅當然有很多好處，比各人單獨報稅可獲得減稅。但如果你擔心對方的信用歷史(credit history)，應採取一些預防措施。共同報稅將對你的信用歷史有影響。

例如，如果你的配偶被要求增加前次婚姻贍養費或兒童撫養費，並被告上法庭，那你本人的稅單也將受到詳細檢查。如果你的配偶隱瞞收入，你將負連帶責任，這意味著你將共同承擔所有的罰款和稅款。

但如果你向國稅局申請無辜配偶身份( innocent spouse status)，就無需為以上事件負責，但這種申請很難批准。事實上，國稅局通過的無辜配偶身份的機率僅為十分之三以下。

4.列出資產

如果你已經結婚很久了，可能忘記了哪些是屬於自己的資產。你應該總結列出自己的資產，並決定死後如何分配。

除非在遺囑或信託中特別註明，否則你的財產將悉數歸於配偶。如果你是第二次結婚，你要特別注意。

遺產規劃專家芭芭拉.凱恩（Barbara Cane）說，如果想把財產留給第一次婚姻中所生的孩子，要清楚地說明，否則你的財產將自動轉給現時的配偶

5. 慎用信用卡

盡量少用信用卡，盡量每月付清信用卡賬單。如果要買大件商品，試著找到允許12個月分期付款並不收利息的方式。每月付清一部分，就可在零利息的情況下付清貨款。

6. 仔細考慮度假問題

如果負擔不起每年去迪士尼的費用，可以兩三年去一次。不要為短暫的享樂付出高昂代價，嘗試一些省錢的度假方式，如露營、野餐，到較近的州立公園遊覽，省下機票和旅店費用。

7. 做好為孩子的財政計畫

如果在孩子出生前做好詳細的財政規劃，可以幫你省下不少麻煩。但如果沒有這麼做，也不用煩惱，仍然有時間節省金錢來保證家庭的未來。暫時不用的錢可在將來用作購買房子及孩子教育支出。

讓孩子參與家庭理財，通過剪折扣券、自帶午餐或打臨時工等來省錢或賺錢。在孩子年幼時就教他們怎樣花錢是非常重要的，給他們一些限制，教會他們如何花錢和省錢。

8. 購買保險

你需要人壽保險，定期保險(term insurance)相對便宜，特別是三十歲以下的人。911恐怖襲擊事件讓所有人知道了未來是不可預測的，如果最壞的情況發生了，保險可提供幫助。你需要的保險種類包括人壽、健康、汽車和房屋等。(文章僅代表作者個人立場和觀點)