北郵學生貸款2.4萬元被要求支付利息1.2萬(圖)

北郵大學生質疑工行助學貸款計息，並稱同樣情況學生還款額相差千元，工行表示將對此調查

關注焦點

2003年初，北京郵電大學2002級400多名大學生申請了助學貸款，今年6月，不少即將畢業的學生發現，4年前，他們同時同地，以同樣方式向同一家銀行借同樣多的錢，用同樣的方式還款時，需要支付的利息卻不一樣，差異多達上千元。有的學生貸款24000元，利息高達12000元(國家貼息50%)。

此前，經辦行中國工商銀行北京分行一直沒有告訴校方和學生該如何還款。合同附件中的還款計畫書也是遲遲未發放。助學貸款利息是如何計算出來的？為何同類情況的學生支付的利息卻不一樣？畢業生們心中疑團重重。今日，趙維(化名)就要離開母校北京郵電大學了，但到現在，他仍不知道自己以後要支付多少助學貸款的利息。大學4年，他的生活費和學費都基本來源於國家助學貸款。畢業前夕，他發現，總額24000元的助學貸款需要支付6000餘元利息，而且是刨除國家50%貼息後的數字。難以理解的是，不少同時簽訂一樣合同的同學還款利息各不相同。工行北京分行稱，將對此開始調查。

「國家助學貸款利息太高」

北郵語言學院2002級畢業生趙明(化名)、趙維稱，2002年9月入學後，他們和另外幾百名同學都申請辦理了國家助學貸款。

2003年4月4日，大家與貸款方中國工商銀行北京市分行新街口支行簽訂了個人借款合同，合同約定，借款金額總數為人民幣24000元，用途為支付學費及住宿費貸款、生活費貸款。借款期限為86個月，從2003年4月4日起至2010年6月4日止，月利率0.480%.

「這筆錢的確給我四年來的學習生活幫了大忙，我非常感謝助學貸款這麼好的政策。」來自湖南的趙明說。

但是，趙明在花這筆錢的時候，內心也一直有筆糊塗賬：這筆貸款該怎麼還？什麼時候還？

「沒有人告訴我們這些。」趙明說，合同備註有三個附件：國家助學貸款補充協議、還款計畫書、借款借據。但是銀行一直沒(下一頁) 有提供還款計畫書，所以學生們始終不知道什麼時候還錢，以什麼方式還錢，一次要還多少錢。

直到2006年5月畢業前夕，學生事務管理科在校內發布通知，稱工商銀行將來學校與2006級本科畢業生統一辦理助學貸款還款計畫確認，簽訂還款協議。

一些同學自行前往新街口支行查詢自己的還款計畫，發現還款計畫上標明的還款金額大大出乎意料，借款24000元，國家財政補貼一半利息後，他們還要支付6000多元的利息。「6000元利息只是國家貼息之後的，全部利息就是12000元，佔本金的一半！」不少學生都認為助學貸款利息過高。

據一名人民大學02級辦理助學貸款的男生說，他也是和北京郵電大學學生同期申請的此貸款，款額為2.2萬元，由工行人民大學支行經手，也應該在2010年還完。但該男生的還款計畫顯示，其還款數目約為24800元，利息不到3000元。

「我就拖著助學貸款不還」

根據北京郵電大學學生事務管理處發布的《2006年畢業生工行助學貸款名單》，當年共有456名該校06屆本科畢業生通過工行辦理了國家助學貸款。趙維說，據他瞭解，這幾百名同學多數由於經濟困難才申請助學貸款的，而他父母均務農，家庭條件一般，實在無力負擔學費和生活費才申請了助學貸款，「沒想到貸款利息這麼高。」

半個月前，北郵部分學生建立了「國家助學貸款」QQ群，在網上討論此事，據群主「廣寒宮」介紹，這個群體一經建立，就有上百人申請加入，「畢竟，幾萬元的助學貸款對我們貧困學生來說不是一個小數，我們都很關心這筆錢的來龍去脈，銀行不跟我們說明白，我們只有藉助自己的力量。」

電信工程學院的謝冰(化名)稱，其2002年申請了2.2萬元的貸款，他到現在還沒拿到還款計畫書。「我想查詢並列印自己的還款信息，他們卻告訴我系統有問題現在無法查詢；我問他們什麼時候可以解決，他們說最晚到明年國家統一調息時再告訴我。」

24日就要畢業離校的謝冰說，銀行要是一直不解決這個問(下一頁)題，他就一直拖著助學貸款不還，「是銀行自己逼我不按時還款的。」

校方稱銀行承認系統有問題

前日下午3時許，北京郵電大學學生處一位男教師介紹稱，學校從1999年開始，按國家政策與工行合作搞助學貸款，由於今年是合作的最後一年，工行對此事不夠重視。「銀行方面已經承認系統有問題，說會盡快調整系統。」該教師說，近日，發現賬目錯誤的一些學生們去找過銀行，但接待的都是前臺的職員，他們只是回應說單子是機器打出來的。

該教師說，該屆共有400多人辦了助學貸款，其中可能有一半出現還款數額的問題。

隨後，學生處一位女老師稱，一直負責該校助貸的工行職員叫毛偉，北京師範大學、北京交通大學、中國政法大學、中央財經大學等7家高校的業務也由她一人辦理。由於辦理助學貸款不盈利，「辦10名學生的助貸都不如辦一份房貸，(該行)盈利的部門都得往助貸貼錢。」

該女老師表示，近日，曾有三名情況一樣的學生去還款，打出來單子上的款額都不一樣。以前，該行還曾傳來一份單子，但上面的人名他們全都不認識，經查問後才知道，那些都是北師大的學生。

支行表示正整理資料上報

前日下午，記者陪同趙明及同班同學來到新街口支行。該支行個人信貸部李鋼經理說，目前有很多學生反映還款數額差異的問題，他正在整理材料向上級反映。

他表示，資料上報需要一個過程，現在只能確認一個事實，學生的還款計畫書不一致，至於什麼原因導致不一致，不知道；不一致是否表示銀行出錯，也不知道。他說，在解決問題之前，「不要強迫我說我們錯了。」

就學生能否拒絕還款，李鋼表示，即使目前還款計畫不一樣，但學生還得按照這個計畫書來還。否則，這些學生可能會被列入黑名單。李鋼稱，他們手上有10000 多個學生，不可能解決每個學生的問題，只能說盡快。找到原因後，該怎麼做就怎麼做，在此之前，建議學生還是按照這個數額還錢。以後若發現多還了利息，能否退，也不能保證(下一頁)。

6月21日下午，本報記者到新街口支行反映北郵學生的情況，未獲答覆。昨日下午，記者將採訪函交與工商銀行北京市分行宣傳科科長張麗，她表示，將立即轉交相關部門調查此事，下週將給予回應。

質疑

還款計畫書有三大問題？

1 還款方式是否被改變

學生質疑：根據借款合同，第八條規定：「借款人自願按等額本金還款法方式歸還借款本息。詳見還款計畫書。」而在趙明從工商銀行新街口支行查詢列印的還款計畫列表信息中，還款方式卻變成了等額本息還款，不是當初合同中的等額本金還款法。「雖然是一字之差，還款方式和金額可大不一樣。」

銀行回應：工行新街口支行個人信貸部經理李鋼說，是什麼原因造成還款計畫書與合同上的還款方式不同，現在還不得而知，該行當初辦理助學貸款業務的人大部分都已走了。

2 還款額為何相差千元

學生質疑：趙明和趙維是同班同學，學費和住宿費標準相同，兩人同時辦理了同樣金額的助貸，還款方式一致。但根據新街口支行列印出的還款計畫顯示，趙明總共應還貸款加利息30124.41元；趙維總共應還貸款加利息29058.01元。「完全相同的兩份還款合同，最終還款額卻相差約1066 元。」

銀行回應：李鋼說，按照常理，學生在同一時間辦理的助學貸款，同樣的金額，同樣的還款方式和還款時間，最後的還款總數應該是一樣的。其表示，銀行系統開發、前臺操作、後臺錄入、系統升級等各個環節都有可能導致數據不一致，他們將會查找原因。

3 貼息金額如何算出

學生質疑：趙明的還款數上，貼息金額最高為700多元，最低也有40多元，而同寢室的趙維的計畫書上，該欄數據都是0.4到2元之間。

銀行回應：該行負責接待學生的一名基層工作人員說，這是系統問題，他們無能為力。李鋼說，工行的演算法是所有銀行通行的，助學貸款是很複雜的品種，要分段計算，在校期間的利息要分攤到畢業後，原理簡單，但演算法很複雜，而且都是通過電腦計算的。在找到原因前，「不能說我們的機器錯了。」

鏈接

等額本金還款法：是遞減還款法的一種，使用這種方法是將貸款本金分攤到還款的各期，每期應還利息由未償還本金計算得出，每期還本金額不變，利息逐期減少。

等額本息還款法：又稱「月均等額還款法」，是在還貸期限內，以固定的數目每月還貸。也就是說，不僅每年每月本金保持不變，而且每年每月利息保持不變。

舉例：記者在中國工商銀行北京分行的官方網頁上，用個人貸款理財計算器，以10萬元住房貸款為例，選擇年利率6.39%，5年期限，選擇等額本金還款法，得出應還利息總額16463.05元；而選擇等額本息還款法，需要支付利息17087.99元，後者比前者多出624.94元。