巧用信用卡提高信用指數

信用指數如何構成
信用指數系Fair Isaac 信用卡評比機構率將貸款申請人之歷史資料簡化為單一數字，以協助金融機構判斷申貸人還款的可能性。信用指數約有百分之三十的分數是來自下列因素：
1）帳戶積欠金額。
2）欠款帳戶種類。
3）缺乏最近帳戶活動資料。
4）仍有可用餘額的帳戶數。
5）信用額度使用率。
6）分期償付貸款未清償餘額率。

華郵個人金融專欄顧問Michelle Singletary說，「雖然信用指數最高可達830分，但是超過700分就屬於最好的了。」針對上面所列打分的原則，專家提供幾個竅門。

使用多張信用卡，每卡使用額不超過限額的50%。
使用信用卡消費若超過信用額度之特定比例，通常會使信用指數降低。假設你有四張卡，每一張的信用額度為5,000美元，其中三張賬單金額為0，若第四張的消費額使你的信用額度達到上限5000美元，那會損及你的信用指數。

可是你所有卡的總信用額度只用了25%，所以盯住一張卡反對你的信用指數不利。總之，單卡消費金額不要超過可用餘額的一半，而總信用卡使用率不要超出25%，因為這樣較有借還的彈性。

及時付清信用卡賬單，減少「帳戶積欠金額」。
遲付款也對信用指數有很大影響，所以按時把帳單結清很重要。另外，比方在某月份，你的信用卡消費額度因購買大件商品達到或貼近上限，如果你在次月份已付清，雖然這個月那已將你的信用額度推至最高點，但只要清償記錄隨後反映出來，你的分數就會立即回覆。

這個指數是動態的，某些法律規定對顧客不利的記錄只能保存七年，所以每個人都有機會從新建立良好的信用記錄。

經常使用信用卡，保持活動帳戶
不在於消費多少，盡量每個月都在不同的信用卡上用一次，這樣可以增加「最近帳戶活動資料」。你不要怕付款時賬單太多的麻煩，現在很多銀行都可以網上付款，你郵票錢也省了。每張卡都用上一點，提高信用額度多好。

不要經常查詢信用指數
每次申請新卡和貸款都要查詢信用指數，查詢多了，指數就會下降，所以不要一看見信用卡的廣告信就急於申請，不如把已經有的卡好好使用，信用指數提高了，獎勵高利率低的信用卡會主動找上門來。

所以，增加信用指數的方式不外乎是：多張卡分散使用，每卡使用限額比率低，及時付款不拖欠。