房價暴漲 造就大批年輕「負翁」

據江南時報報導，目前房價在上行通道中，多數家庭會選擇供房，甚至不惜借債。

以2004年成都城鎮居民人均可支配收入10394元計算，多數樓盤的房價 （100平方）已經超過個人年收入的30倍以上，因此舉債買房是惟一選擇。

一些市民出現超前消費的畸形苗頭，中低收入的人偏偏買高檔別墅住。

房價不可能永遠上漲，當房價一旦下跌，跌到一定幅度的時候，風險就不期而至。舉例說，一套40萬元的房屋，首付2成，當房價跌破貸款餘額的時候，這套房價高漲時貸款買的房子就成為負資產了。而初涉社會的年輕人，工作、收入穩定性差，這群年輕人最可能被迫變身為「負翁」一族。

在一家辦理按揭手續的銀行，某新開樓盤的借款人年齡在35歲以下者佔到8成，30歲以下的也有3成。

剛剛畢業1年多的小陸原來住單位宿舍，月薪僅1400元，由於房價飛漲，小陸最終選擇了貸款買房：到銀行貸款28萬，買下了一套100 多平方米的新房。「向父母要了些錢，搞定了首付」。小陸貸款期限20年，原來月供1854.06元，加息後，月供還將提高。現在小陸已經離開了原單位，因為月薪連支付購房月供的錢都不夠。

有消息稱，由於超前消費，京滬家庭的負債率已經遠高於歐美家庭。有多少家庭已經是債臺高筑了呢？負債率高到什麼程度呢？還沒有人對市民家庭的消費貸款結構、負債率以及收入、資產等家底進行調查。

各家銀行表示，對房價下跌的風險，房貸利率上調的預期，對未來經濟景氣程度的預期，加上個人就業、收入發生變化等未知因素，斷供風險很大，有專家建言建立個人破產制度。

農業銀行四川省分行的資深人士預測，目前的金融調控對中低檔樓盤衝擊較大，因為中低收入階層只能買得起中低價位的樓盤，而房貸利率上漲實際上對這部分 人群的月供能力構成壓力。

央行的政策在於抑制需求，但踏入「負翁」一族的年輕人和中低收入階層則蘊藏風險。該人士稱，如果未來幾年「負翁」 們的預期收入降低，會觸發大範圍的還貸逾期風潮。

據瞭解，很多銀行的房貸部門都建立了內部風險控制措施，但不公開示人。一般銀行要求借款人的月供不得高於家庭收入的50％，但銀行人士表示，借款人提供的收入 資料「肯定是有水分的，因為很難甄別」。

在車貸領域，大量逾期還款 觸目驚心。據成都某銀行報料，一位元全部家產加起來只有20萬的成都小夥居然按揭了一輛價值近百萬的寶馬車，開了不到半年就宣布「養不起了」。

市場風險變幻莫測，人人都有破產的可能，倡導理性消費，特別是要量力而行。對於年輕人消費，招商銀行成都分行個人銀行部老總楊延文建議首先要控制 個人債務，衡量自己的能力，對風險要有清楚的認識，避免成為「負翁」。