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美国的小保姆为什么打败大银行

作者:肖华  2011-11-08 14:47 桌面版 正體 打赏 0

美国银行(Bank of America)决定放弃收取5美元(约合32元人民币)借记卡使用费,皆因一个22岁的月光族小保姆对这一举措不满。小保姆茉莉•卡契波尔只有2200美元(约合1.4万元人民币)银行存款,财力不济,但她的秘密武器来自上网收集的30万个支持者签名,最终迫使银行收回成命。

美国银行拥有资产2万亿美元,是全美第二大的银行,可就是这样的一个气大财粗的银行,却在一个只有2200美元储户的不满下,只好放弃了5美元的使用费,这不得不让人感到惊奇,我们国内虽然有许多人对银行的许多收费不满,可是有多少银行在储户的不满下自动做到不收费呢?

美国银行为什么能收回成命?一个重要的原因就是美国银行真正的把储户当作上帝,当然这样的把储户当作上帝是被逼的,因为在美国银行业竞争很激烈,只有让储户满意,储户才会到你这里存钱,一旦储户不满意银行,储户当然就会从银行里流失。如美国银行决定收取借记卡使用费后,一项全美范围的“转出你的存款”活动就展开了,成千上万心怀不满的银行客户,将自己的帐户转到社区银行或信用社。在这样的情况下,不得不让银行看到储户不满意的代价,所以美国的银行很在意储户的意见,现在小保姆又收集到30万个支持者签名,能不让银行感到压力吗?

美国银行能收回成命,还有一个重要原因就是美国的法律对储户赋予了一定的权利。美国有些州和城市从保护消费者权益的角度规范银行业收费,银行的客户可以以各种理由挑战银行收费,最著名的案例就是Perdue诉Crocker National Bank的案件。客户起诉的理由有两个:一是,收费数额对银行而言达到2000%的利润,构成实质性的不公平;二是,银行收费是建立在银行对收费事项无效披露的基础上,消费者缺乏有效选择,构成程序不公。最后银行不得以向所有与原告有相同经历的客户退款总计约1000万美元而告终。

从这里我们可以看出,银行一旦败诉,成本会很大,不但要向原告退款或赔偿,还要向原告有相同经历的客户退款或赔偿,所以很多银行在收费上都不敢随意。可是在我们国内,有多少客户可以起诉银行,即使起诉胜利了,也顶多只是赔偿原告一人,而且更多的时候,银行的收费不合理,只是有关部门叫停,根本连退款都不要退,如此几乎没有的损失,怎能吓住银行,所以近些年来,银行的收费呈几何级增加,不能不说和此有关。

所以,美国的小保姆为打败大银行给我们带来很多启示,要想遏制住银行乱收费,最重要的一是要引入竞争,只有大的竞争,让储户有很大的选择权,才会让银行把客户当作真正的上帝看,否则只是挂在嘴上。二是赋予客户起诉银行的权力,只要银行构成实质性的不公平、构成程序不公,银行的收费就要退款,而且要退还给所有相同经历的客户,而不是仅仅叫停而已。

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